Kannattaako ostaa Ålandsbanken-osaketta vuonna 2025?

Mikä on Ålandsbanken?

Kuinka paljon Ålandsbanken osake maksaa?

Ålandsbankenin osakekurssi on laskussa tällä viikolla. Tämänhetkinen hinta on 36,10 euroa, mikä tarkoittaa -1,63 % päivittäistä ja -2,2 % viikkotason laskua. Yhtiön markkina-arvo on 574,54 miljoonaa euroa, ja kolmen kuukauden keskimääräinen vaihto on 2 768 osaketta päivässä. P/E-luku on 10,46 ja osinkotuotto houkuttelee vahvasti korkealla 6,65 %:n tasolla. Osakkeen beta on hyvin matala 0,17, mikä kertoo vakaasta kehityksestä. Alhainen volatiliteetti ja hyvä osinkotuotto tekevät Ålandsbankenin osakkeesta erityisen kiinnostavan vakaata tuottoa hakevalle sijoittajalle.

Kattava analyysimme Ålandsbanken-osakkeesta

Olemme tarkastelleet Ålandsbankenin tuoreimpia taloudellisia tuloksia sekä osakkeen kehitystä viimeisten kolmen vuoden ajalta. Yhdistämällä taloudelliset tunnusluvut, tekniset signaalit, markkinadatatrendit ja kilpailijoiden tilanteen omien malliemme kautta, nousee Ålandsbanken esiin vakaana, mutta aliarvostettuna mahdollisuutena kotimaisessa pankkisektorissa. Miksi juuri nyt Ålandsbanken voi muodostua uudelleen houkuttelevaksi strategiseksi sisäänkäynniksi suomalaisiin rahoituspalveluihin vuonna 2025?

Viimeaikainen kehitys ja markkinatilanne

Viimeisen vuoden aikana Ålandsbanken on esittänyt maltillisen mutta vahvan nousun: kurssi on noussut 6,8 % ja viimeisen kuuden kuukauden aikana peräti 6,8 %. Viime viikkoina osake noteerataan 36,10 eurossa, mikä on noin 8,7 % alle 52 viikon korkeimman tason (40,20 € 25.3.2025), viitaten mahdolliseen nousuvaraan. Osinkotuotto (6,65 %) ja Moody’sin nostama positiivinen luokitusnäkymä (A3, maaliskuu 2025) tarjoavat vakautta ja arvostuksen uudelleenmuodostumista tukevia tekijöitä. Makrotasolla Suomen talouskasvu on vakautunut ja euribor-lainakorkojen liikehdintä on hillittänyt systemaattisia riskejä pohjoismaisilla pankkimarkkinoilla – kasvattamassa houkuttelevuutta maltillisille, kannattaville toimijoille.

• Merkittäviä osakkeen ostopuolta tukevia tapahtumia:
• Moody’sin näkymäpositiivisuus ja korkea osinkotuotto korostavat sijoitusmielenkiintoa.
• Vahva Q1 2025 -tulos ja ROE 19,5 % ylittävät sektorikeskiarvon.
• Palkkiotuottojen merkittävä kasvu osoittaa yhtiön kykyä hyödyntää markkinamuutoksia joustavasti.

Tekninen analyysi

Teknisestä näkökulmasta Ålandsbanken on viimeisen vuoden aikana kokenut tasaisen kehityksen hieman normaalia alhaisemmalla volatiliteetilla (viikkovolatiliteetti 4 %). Kurssi on vakiintunut 36–40 euron välille, ja lähin merkittävä tukitaso muodostuu 32,20 euroon, jonka alle ei ole menty 12 kuukauteen. Osakkeen noteeraus 36,10 eurossa tarjoaa sijoittajalle mielenkiintoisen asemoitumisen – sekä kurssihistorian, että kasvavan liiketoiminnan tuen ansiosta.

• Tekniset vahvuudet:
• Lähitason tukitaso: 32,20 € – osoittanut pitävää voimaa laskumarkkinoissa.
• Ylätason vastus: 40,20 € – murrettavissa seuraavan tuloskatalyytin myötä.
• Vähäinen volatiliteetti mahdollistaa riskin tehokkaan hallinnan myös suuremmilla positioilla.
• Indikaattorit, kuten MACD ja RSI, kohoavat neutraalista kohti positiivista – tukien mahdollista uutta ostosignaalia.

Fundamenttianalyysi

Ålandsbanken tekee vaikutuksen etenkin perustekijöillä. Q1/2025 liikevoitto kasvoi 9 % ja nettotulos 7 %, mikä osoittaa erittäin vahvaa ohjauskykyä ja kustannustehokkuutta. Palkkiotuotot kasvoivat jopa 17 % ja IT-palveluiden tuotot 3 %, jonka lisäksi kokonaistuotto nousi 4 % vertailukaudesta. Oman pääoman tuotto 19,5 % kuuluu sektorin terävimpään kärkeen (SEB, OP ja Nordea jäävät hieman jälkeen vastaavilla mittareilla).

Yhtiön monipuolinen rakennemalli – pankki- ja sijoituspalvelut sekä IT-palvelut – tuo odotettua vakaampaa kassavirtaa ja hajautussuojaa sektorisykleissä. Pankin horjumaton asema Ahvenanmaalla ja kasvava peitto Manner-Suomessa tukevat markkinaosuuden kasvua pohjoismaiden pankkikilpailussa.

• Keskeiset rakenteelliset vahvuudet:
• Vahva brändi ja pitkä historia (perustettu 1919).
• Innovatiivinen ja kannattava IT-palveluiden kasvu.
• Taseen riskiprofiili pysyy matalana (lainakanta ja talletukset miltei tasapainossa).

Vaihto ja likviditeetti

Ålandsbanken osakkeessa päivittäinen vaihto on maltillinen (keskiarvo 2 768 osaketta/päivä), mutta vapaassa kierrossa on noin 7,1 miljoonaa osaketta. Tämä pitää osakkeen arvostuksen dynaamisena sekä mahdollistaa terveet arvonmuodostustilanteet erityisesti, kun ulkomainen sijoittaja- ja rahastokysyntä piristyy. Likviditeetti on riittävä institutionaalisen ja piensijoittajan näkökulmasta, erityisesti osinkokauden ja tulosjulkistusten yhteydessä.

• Vaihto ja float:
• Markkinakonservatiivisen volatiliteetin ansiosta voidaan hyödyntää systemaattisia nousuväyliä.
• Vapaa vaihto mahdollistaa markkinaehtoisen hinnoittelun ylläpitämisen pidemmillä aikajänteillä.

Katalyytit ja positiivinen näkymä

Lähitulevaisuuden suurimmat katalyytit löytyvät IT-palveluiden kasvusta sekä sijoituspalveluiden vahvistumisesta. Pankin pääomarakennetta on parannettu määrätietoisesti ja suuri osinkotuotto houkuttelee yhä uusia osakesäästäjiä. Moody’sin luottoluokituksen näkymän nosto merkitsee sijoittajille turvallisuuden tunnetta keskellä riskien normalisoituvaa ympäristöä.

Myös ESG-näkökulmasta Ålandsbanken nostaa profiiliaan: vastuullinen luotonanto, digipalvelujen kehittäminen sekä avoin viestintä ovat nykyisten sijoittajatrendien mukaisia. Uudet investoinnit teknologiaan ja palvelukehitykseen voivat nostaa tuloskilpailukykyä yli markkinan keskitason, erityisesti pk-asiakkaissa Suomessa ja Ruotsissa.

• Tulevat mahdolliset ajurit vuodella 2025:
• Sijoituspalveluiden kansainvälistyminen ja mahdollinen partnereiden laajentuminen.
• IT-palvelujen uudet palvelumallit pk-pankeille.
• Vahvistuvat asiakassuhteet Skandinavian markkinoilla.
• Tekeillä olevat fintech-innovaatiot ja data-analytiikka.

Sijoitusstrategiat

Ålandsbankenin rakenne ja osinkohyöty tukevat useita eri sijoitusstrategioita senhetkisestä markkinatilanteesta riippuen:

• Lyhyen aikavälin ostaja:
• Voidaan hyödyntää teknistä tukitasoa (32,20 €) kurssin mahdollisissa heilahduksissa, erityisesti ennen seuraavia puolivuosi- ja vuosineljänneksiä.
• Keskipitkän aikavälin sijoittaja:
• Osakkeen hinnoittelu ja kasvava tulos tekevät siitä perustellun position yhtiön kilpailijoiden (kuten Ålandsbanken, Aktia, S-Pankki) joukossa.
• Positiivinen luokitus- ja tulosnäkymä luo nousuvaraa yli 40 euron vastustasolle.
• Pitkän aikavälin sijoittaja:
• Turvallinen ja kasvava tuotto-osake (osinko + tuloskasvu) tarjoaa vaihtoehdon vakaata, maltillista kasvua arvostavalle, hyödyntäen myös sijoitus- ja osakesäästötilien veroedut.

Kaiken kaikkiaan nykyinen kurssitaso alle 37 euron tarjoaa houkuttelevan sisäänmenokohdan. Potentiaalinen merkittävä ajuri on Q3:n tai Q4:n tulosjulkistus, jossa sijoituspalvelujen ja IT-liiketoimintojen kasvuprosentit voivat realisoitua markkinahintoihin.

Onko nyt oikea hetki harkita Ålandsbankenia?

Yhteenvetona voidaan todeta, että Ålandsbanken kiteyttää vakauden, kannattavuuden ja kasvumahdollisuudet, joita moni sijoittaja etsii pohjoismaiselta finanssisektorilta. Korkea osinkotuotto, maltillinen riskiprofiili, kilpailukykyinen arvostus ja todistetusti vahvat kvartaalitulokset yhdistävät perustellun kasvupotentiaalin ja kurssinousuvaran vuodelle 2025. Näiden tekijöiden valossa Ålandsbankenin osake vaikuttaa jälleen erittäin houkuttelevalta vaihtoehdolta, jonka perustekijät oikeuttavat uuteen ostokiinnostukseen sekä lyhyen että pitkän aikavälin strategiassa – varsinkin kun katseet kääntyvät kohti tulevaa tuloskautta ja toimintaympäristön täysimääräistä normalisoitumista.

Ålandsbanken edustaa vakaata ja houkuttelevaa suomalaista pankkisektorin osaketta, jonka näkymät ja potentiaali kannustavat vakavasti harkitsemaan sijoituspaikan avaamista tässä vaiheessa – tarjoillen samalla tasapainoa, kassavirtatuottoa ja kasvun mahdollisuuksia laajassa salkussa.

Kuinka ostaa Ålandsbankenin osakkeita Suomessa?

Oman Ålandsbanken-osakkeen ostaminen suomalaisen, säännellyn välittäjän kautta on nykyään sekä yksinkertaista että turvallista. Voit toteuttaa sijoituksesi nopeasti verkossa, pankkitunnuksilla tunnistautumalla ja valitsemalla itsellesi parhaiten sopivan sijoitustavan. Pääset sijoittamaan Ålandsbankeniin suoraan ostamalla osakkeita (ns. ”spot”-ostot) tai hyödyntämällä johdannaisia, kuten CFD-sopimuksia, joilla voit myös vivuttaa tuottojasi. Molemmilla tavoilla on omat etunsa ja riskinsä – ja löydät tältä sivulta kohta vertailun eri välittäjien kuluista ja palveluista, jotka auttavat valitsemaan itsellesi parhaan reitin omistajaksi.

Osakkeiden suorakauppa – ”Spot”-ostaminen

Ålandsbanken-osakkeen suorakaupassa ostat pankin osakkeita todellisiksi omistuksiksi arvo-osuustilillesi tai osakesäästötilille. Tällöin hyödyt osingonmaksusta ja saat äänioikeuden yhtiökokouksissa. Suomalaiset välittäjät veloittavat tyypillisesti kiinteän välityspalkkion per toimeksianto – esimerkiksi verkossa tehdyissä kaupoissa välityspalkkio on usein 1–7 € per kauppa.

Esimerkki

Esimerkki: Jos Ålandsbanken B-osakkeen kurssi on 36,10 euroa ja sijoitat 1 000 eurolla, saat (1 000 € – 5 € välityspalkkio) / 36,10 € ≈ 27 osaketta. Jos kurssi nousee 10 % eli 39,71 euroon, sijoituksesi arvo on nyt 1 100 € – laskennallinen tuottosi on +100 € (brutto), eli +10 % alkuperäisestä panoksestasi (palkkioita ja veroja huomioimatta).

Kaupankäynti Ålandsbankenin CFD-sopimuksilla

CFD-kaupankäynti (Contract for Difference) tarkoittaa, että teet välittäjän kanssa sopimuksen, jonka tuotto määräytyy Ålandsbanken-osakkeen hinnan muutoksen mukaan – ilman varsinaista osakkeen omistusta. CFD:issä voit hyödyntää vipuvaikutusta, mikä mahdollistaa suuremman markkinapositiion pienemmällä pääomalla. Kulut koostuvat yleensä ”spreadista” eli osto- ja myyntihinnan erotuksesta sekä mahdollisista yön yli -rahoituskuluista.

Esimerkki

Esimerkki: Avaat CFD-positiion Ålandsbankeniin 1 000 €:n panoksella ja käytät 5x vipua. Tämä tarkoittaa, että altistut markkinaliikkeille 5 000 € arvosta (eli voitot ja tappiot ovat viisinkertaiset pääomaasi nähden). Jos osakkeen hinta nousee 8 %, positiosi tuottaa 8 % × 5 = 40 %. Nettotuottosi on tällöin +400 € (ilman kaupankäyntikustannuksia ja mahdollisia rahoitus-/yöpito-kuluja).

Yhteenveto ja vinkit

Ennen ostopäätöstä vertaile aina tarkasti eri välittäjien kulut, kaupankäyntialustojen ominaisuudet sekä palvelut – näin löydät parhaiten oman sijoitustyylisi ja tavoitteesi huomioivan ratkaisun. Muista myös, että sijoitustavan valinta riippuu ensisijaisesti tavoitteistasi: etsitkö tasaista omistusta ja osinkoja vai aktiivisempaa kaupankäyntiä vivulla? Sivun lopusta löydät kattavan välittäjävertailun, joka auttaa päätöksenteossa seuraavaan askeleeseen.

7 vinkkiämme Ålandsbanken-osakkeen ostamiseen

Viimeisimmät uutiset Ålandsbankenista

Ålandsbanken ylitti markkinaodotukset Q1/2025 vahvalla tuloskasvulla ja erityisesti palkkiotuottojen hyppäyksellä. Pankki raportoi tammi–maaliskuussa liikevoiton kasvaneen 9% ja nettotuloksen nousseen 7% edellisvuoteen nähden, vaikka korkokate hieman laski korkoympäristön muutosten takia. Erityishuomion ansaitsee 17% kasvu palkkiotuotoissa, jonka taustalla olivat korkeat transaktiovolyymit sijoituspalveluissa ja asiakkaiden aktiivisuus pääomamarkkinoilla. Näiden lukujen myötä kokonaisliikevaihto kasvoi 4%, ja oman pääoman tuotto (ROE) oli vahvat 19,5% selvästi yli pankin oman tavoitetason (yli 15%).

Moody’s nosti Ålandsbankenin luottoluokituksen näkymän positiiviseksi, mikä vahvistaa pankin mainetta vakaana toimijana Suomen finanssimarkkinoilla. Luottoluokitusyhtiö Moody's vahvisti maaliskuussa Ålandsbankenin pitkäaikaisen talletusluokituksen A3-tasolle ja nosti näkymän vakaasta positiiviseksi, mikä antaa vahvan viestin sekä Suomeen että kansainvälisiin sijoittajiin pankin riskienhallinnan, vakavaraisuuden ja kannattavuuden korkeasta tasosta. Tämä myönteinen luottoluokitusparannus tukee osakkeen uskottavuutta pääomamarkkinoilla ja voi edesauttaa Ålandsbankenia sekä rahoituksen että uusien kumppanuuksien hankinnassa.

Osakkeen arvostus ja tuottoasema ovat houkuttelevia koti- ja ulkomaisten osinkosijoittajien näkökulmasta. Nykyisellä hinnalla (36,10 euroa) osakkeen P/E-luku on maltillinen 10,46, ja viimeisin osinko oli poikkeuksellisen korkea, 2,40 euroa per osake, mikä heijastuu 6,65%:n osinkotuottona. Näillä tasoilla Ålandsbanken on yksi houkuttelevimmista vakaista osingonmaksajista Helsingin pörssissä, erityisesti nykyisessä korkoympäristössä, joka suosii vakiintuneita, vakaata kassavirtaa tuottavia finanssiyrityksiä. Osinko maksettiin suomalaisille sijoittajille 3.4.2025, ja yhtiö on sopiva vaihtoehto sekä arvo- että tulohakuisille sijoittajille.

Pankki vahvistaa liiketoimintapohjaansa Ahvenanmaan vahvan aseman lisäksi kasvattamalla läsnäoloaan Manner-Suomessa ja investoimalla IT-palveluihin. Yhtiö hyödyntää monipuolista asiakaskuntaansa Suomessa ja Ruotsissa sekä eriyttää tulonlähteitään panostamalla IT-palveluihin pienille ja keskisuurille pankeille. Tämä strategia laajentaa liiketoiminnan potentiaalia ja mahdollistaa vakaata kehitystä myös epävarmassa markkinatilanteessa. Käynnissä olevan digitalisaation ja varainhoidon kasvun odotetaan tukevan pankin tuloskehitystä Suomessa myös tulevaisuudessa.

Osakkeen volatiliteetti on ollut maltillista, mikä korostaa vakautta epävarmassa markkinaympäristössä. Viikkovolatiliteetti on ollut vain noin 4%, ja osake on tällä hetkellä alle 9% vuoden huipputasosta, mikä kertoo markkinoiden luottamuksesta pankin liiketoimintamalliin ja riskienhallintaan. Koko vuoden kurssinousu (n. 7%) sekä maltillinen osakevaihto vahvistavat kuvaa vakaasta sijoituskohteesta, jonka houkuttelevuus korostuu erityisesti pitkäjänteisille suomalaisille sijoittajille etsiessään tuottoa vakauden ja ennustettavuuden rinnalla.

UKK

P. Laurore

Rahoitusasiantuntija

HelloSafen toinen perustaja ja rahoituksen maisteri Pauline on tunnustettu asiantuntija henkilökohtaisen talouden alalla, ja hän käyttää osaamistaan auttaakseen käyttäjiä ymmärtämään ja optimoimaan taloudellisia valintojaan paremmin. HelloSafella Paulinella on keskeinen rooli selkeän ja opettavan sisällön suunnittelussa säästämisestä, sijoittamisesta ja henkilökohtaisesta taloudesta. Rahoituskoulutuksesta intohimoinen Pauline pyrkii jokaisessa valvomassaan sisällössä tarjoamaan luotettavaa, läpinäkyvää ja puolueetonta tietoa itsenäistä ja tietoista talouden hallintaa varten. Tässä tarkoituksessa hän on testannut yli 100 kaupankäyntialustaa auttaakseen internetin käyttäjiä tekemään oikeita valintoja.