Arvioni XTB-välittäjästä (huhtikuuta 2025)
ScoreXTB-välittäjä lyhyesti
- Osakkeiden ja ETF:ien osto ilman komissiota jopa 100 000 euroon asti kuukaudessa
- Yli 7 500 rahoitusinstrumenttia saatavilla suoraan tai CFD:n kautta
- Kilpailukykyiset spreadit alkaen 0,6 pipistä EUR/USD:llä vakio tilillä
- Ei talletus-, kotiutus- tai säilytyskuluja osakkeille
- Oma xStation 5 -alusta on sujuva, ergonominen ja täydellinen
- Pääsy yli 30 tekniseen indikaattoriin ja integroituun työkaluun (seulojat, lämpökartat)
- Ilmainen demotili 100 000 virtuaalisella eurolla ja uusiutuvalla
- Asiakaspalvelu saatavilla suomeksi, puhelimitse, sähköpostitse ja chatissa
- Tilin avaaminen alle 24 tunnissa, ilman vähimmäistalletusta
- Valinnainen Pro-tili raaka spreadeilla ja kiinteillä komissioilla aktiivisille kauppiaille
- 10 euron toimintamaksu kuukaudessa 12 kuukauden käyttämättömyyden jälkeen
- Ei yhteensopivuutta MetaTraderin kanssa (vain xStation)
- Ei mahdollisuutta integroida copy tradingia tai social tradingia
- Kryptojen kaupankäynti vain CFD:n kautta (ei fyysistä ostoa)
- Valuutanvaihdosta veloitetaan 0,5 %, jos toimitaan toisessa valuutassa
- Mitä mieltä XTB:stä?
- Minkälaisille kaupankävijäprofiileille XTB siis sopii?
- Arvioni XTB-välittäjän turvallisuudesta ja luotettavuudesta
- Mielipiteeni XTB:n soveltamista kuluista, spreadistä ja komissioista
- Mielipiteeni XTB:ssä saatavilla olevista varoista ja markkinoista
- Mielipiteeni alustasta
- Asiakasarviot: Mitä XTB:n käyttäjät ajattelevat
- Tilien avaaminen, talletukset ja nostot XTB:llä
- Johtopäätös: kannattaako XTB:llä sijoittaa?
Miksi luottaa Hellosafeen?
HelloSafe on rahoitustuotteiden asiantuntija, joka neuvoo yli miljoonaa käyttäjää kuukausittain. Asiantuntijamme ovat testanneet yli 100 välittäjän palveluita ympäri maailmaa avaamalla tilejä ja tekemällä todellisia kauppoja. Tutustu kattavaan analyysiimme tästä alustasta.
XTB, joka on perustettu vuonna 2002 Varsovassa, on pörssinoteerattu, useita omaisuusluokkia tarjoava välittäjä, jolla on toimintaa 13 maassa. Trustpilot-arvosanalla 3,7 yli 1 589 arvostelun perusteella, alustalla on vahva maine yksityissijoittajien keskuudessa, erityisesti Suomessa, missä se houkuttelee komissionottomalla osakkeiden ja ETF:ien mallilla sekä sen oman xStation-alustan laadulla.
Olen viettänyt viimeiset 6 kuukautta rekisteröitymällä, testaamalla ja analysoimalla XTB:tä perusteellisesti, ja olen pyrkinyt vertaamaan alustaa muihin Suomessa säänneltyihin ja suosittuihin online-välittäjiin.
Lyhyesti sanottuna yritin vastata kysymyksiin, kuten: voiko XTB:hen luottaa? Onko alusta helppo oppia ja intuitiivinen aloittelijoille? Mitä XTB:llä kaupankäynti maksaa ja voiko sillä rakentaa monipuolisen omaisuusportfolion? Mitä ominaisuuksia välittäjä tarjoaa verrattuna muihin online-välittäjiin?
Joten kävin läpi kaiken: tilin avausprosessin, hallinnointi- ja kaupankäyntikulut, saatavilla olevat rahoitusinstrumentit, ominaisuudet, alustan (työpöytä ja mobiili) ja kaupankäyntityökalujen yksinkertaisuuden jne. Alla on perusteellinen analyysini XTB-välittäjästä (verrattuna muihin testattuihin alustoihin).
Mitä mieltä XTB:stä?
Yleinen mielipiteeni XTB:stä
Useiden kuukausien testauksen jälkeen voin sanoa, että XTB on alusta, joka on todella vakuuttanut minut sen saavutettavuuden ja suorituskyvyn tasapainolla. Olen arvostanut tarjonnan runsautta, joka tarjoaa pääsyn yli 5 900 CFD:hen osakkeissa, indekseissä, hyödykkeissä, valuutoissa, ETF:issä ja kryptovaluutoissa, mutta myös osakkeisiin ja ETF:iin ilman komissiota (enintään 100 000 euroa kuukaudessa). Se on riittävän harvinaista korostettavaksi, erityisesti pitkän aikavälin sijoittajille.
xStation 5 -alusta yllätti minut positiivisesti. Se on sujuva, selkeä ja varustettu monilla työkaluilla, joiden avulla voi seurata positioita, analysoida markkinoita noin 30 teknisen indikaattorin avulla ja jopa suodattaa omaisuuseriä integroidun seulojan avulla. Kaikki tapahtuu yhdestä käyttöliittymästä, joka on käytettävissä sekä työpöytä- että mobiiliversiona. Niille, jotka eivät ole koskaan käyttäneet MetaTraderia, xStation-kokemus on suoraan sanottuna miellyttävä ja intuitiivisempi.
Kulujen osalta olen havainnut kilpailukykyiset spreadit, erityisesti suurissa valuuttapareissa, kuten EUR/USD tai GBP/USD. Talletus-, nosto- tai säilytyskulujen puuttuminen osakkeissa on myös todellinen vahvuus. Toisaalta, kuten usein, on oltava tarkkana CFD-sopimusten yön yli -kuluissa sekä 10 euron maksuissa, jotka veloitetaan 12 kuukauden käyttämättömyyden jälkeen.
Lopuksi, turvallisuuden suhteen ei ole mitään valittamista. XTB on pörssissä noteerattu välittäjä, jota Suomessa säätelee Finanssivalvonta ja Puolassa KNF. Varanto on erotettu, ja asiakkaat hyötyvät suojasta negatiivista saldoa vastaan. Se on luotettava ympäristö, jossa tunsin oloni turvalliseksi testatessani useita strategioita, sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.
Minkälaisille kaupankävijäprofiileille XTB siis sopii?
=> Aloitteleville kauppiaille XTB on erinomainen lähtökohta. Käyttöliittymä on selkeä, ei ylikuormitettu, ja pedagogisia työkaluja on runsaasti: videokoulutuksia, live-webinaareja, päivittäisiä markkina-analyysejä. Muutamassa päivässä pystyin omaksumaan alustan ilman vaikeuksia. Ilmainen demotili on myös hyvä tapa ottaa ensiaskeleet ilman riskiä.
=> Pitkäaikaisille sijoittajille osakkeiden ja ETF:ien reaaliaikainen, välityspalkkioton saatavuus on todellinen etu. Olen pystynyt luomaan monipuolisen salkun ilman, että minun tarvitsee huolehtia säilytys- tai välityskuluista. Se on osuva valinta niille, jotka haluavat sijoittaa passiivisesti tai ajoittaa säännöllisiä tilauksia.
=> Aktiivisille CFD-kauppiaille XTB tarjoaa hyvän markkinasyvyyden, yli 5 900 saatavilla olevaa instrumenttia, jopa 1:30 vipuvaikutuksen yksityisasiakkaille ja nopean toteutuksen. XStationin graafiset työkalut riittävät päivittäiseen tekniseen analyysiin, ja tuen reaktiivisuus on rauhoittavaa, kun tilauksia on useita.
Toisaalta XTB ei sovi vähemmän copy tradingiin tai algoritmiseen kaupankäyntiin erikoistuneille kauppiaille. Ei ole sisäänrakennettua toimintoa muiden kauppiaiden automaattiseen seuraamiseen, ei suoraa pääsyä MetaTraderiin tai avointa API:a monimutkaisten strategioiden automatisoimiseksi.
XTB muutamassa sekunnissa on:
| Ominaisuus | Yksityiskohta |
|---|---|
| Minimitalletus | 0 € (ei vaadita vähimmäismäärää) |
| Sääntely | Finanssivalvonta (Suomi), FCA (Iso-Britannia), CySEC (Kypros) |
| Finanssivalvonnan rekisteröinti | Kyllä (sijoituspalveluntarjoajana, mutta ei DASP) |
| Saatavilla olevat varat | Osakkeet (3000+), ETF:t (300+), CFD:t osakkeista, indekseistä, hyödykkeistä, valuutoista, ETF:istä, kryptovaluutoista (yhteensä 5900+) |
| Kaupankäyntityökalut | Oma xStation 5 -alusta (työpöytä, mobiili, verkko), omaisuusseulonta, tekniset indikaattorit, lämpökartat, tulostilastot |
| Demotili | Kyllä, saatavilla 100 000 € virtuaalisella rahalla, uusittavissa haluttaessa |
| Copy Trading | Ei saatavilla |
| Islamilaistyyppinen kaupankäynti | Ei saatavilla |
| Päävaihtoehdot | Stop Loss, Take Profit, rajatoimeksiannot, hälytykset, osittainen sulkeminen, talouskalenteri |
| Vipu | Jopa 1:30 yksityisasiakkaille (1:2 kryptovaluutoille, 1:5 osake-CFD:ille, 1:30 päävaluuttapareille) |
| Maksut | Osakkeet/ETF:t suoraan: 0 € palkkiota jopa 100 000 €/kuukausi Forex-spread: alkaen 0,6 pip (EUR/USD) Kryptolevitteet: alkaen 0,22 % Käyttämättömyysmaksu: 10 € 12 kuukauden jälkeen ilman toimintaa Nostokulut: ilmaiset alkaen 100 €, muuten 10 € |
| Asiakastuki | Online-chat, sähköposti, puhelin (vastaus alle 24 tunnissa suomeksi) |
| Vahvistetut Trustpilot-arvostelut | Arvosana: 3,7/5 (1 589 arvostelua) |
Forex-spread: alkaen 0,6 pip (EUR/USD)
Kryptolevitteet: alkaen 0,22 %
Käyttämättömyysmaksu: 10 € 12 kuukauden jälkeen ilman toimintaa
Nostokulut: ilmaiset alkaen 100 €, muuten 10 €
Arvioni XTB-välittäjän turvallisuudesta ja luotettavuudesta
XTB on mielestäni erittäin luotettava välittäjä suomalaisille sijoittajille. Se on vakiintunut toimija, joka on ollut markkinoilla yli 20 vuotta, Suomen viranomaisten sääntelemä ja rekisteröity. Minulla ei ole koskaan ollut pienintäkään epäilystä talletusteni turvallisuudesta tai alustan eheyydestä. Tarjottu ympäristö on rauhoittava, erityisesti kauppiaille, jotka haluavat sijoittaa kurinalaisesti ja vakavasti.
| Indikaattori | Kuvaus | Riskienhallinta |
|---|---|---|
| Säännöstenmukaisuus | Suomen finanssivalvonnan (FIN-FSA) sääntelemä | Erinomainen |
| Varojen turvallisuus | Asiakkaiden varat pidetään erillään, vakuutus jopa 100 000 euroon Suomen talletussuojarahaston kautta | Erittäin hyvä |
| Riskienhallintatyökalut | Stop loss, take profit, rajoitettu vipuvaikutus (1:30), suoja negatiivista saldoa vastaan, integroidut suorituskykytilastot | Erittäin hyvä |
| Maine & kattavuus | Pörssinoteerattu välittäjä, toimii 13 maassa, yli 525 000 asiakasta maailmanlaajuisesti, Trustpilot-arvosana 3,7/5 | Erittäin hyvä |
Mielipiteeni XTB:n soveltamista kuluista, spreadistä ja komissioista
Huomasin XTB:ssä heti sen yksinkertaisen hinnoittelurakenteen. Ei valinnanvaraa useiden tilien välillä: vain yksi todellinen tilityyppi, jolla on samat maksut kaikille, kävitpä sitten osakkeilla tai vipuvaikutetuilla CFD-sopimuksilla kauppaa. Pystyin testaamaan erilaisia omaisuuseriä ilman, että minun tarvitsi koskaan miettiä ehtojen muuttumista profiilini tai toimeksiantojeni koon mukaan.
Osakkeiden ja ETF-rahastojen kohdalla komissio on 0 €, kunhan kuukausittainen kaupankäyntimääräsi pysyy alle 100 000 eurossa. Sen jälkeen komissio on 0,2 %, mikä on edelleen varsin kohtuullista. CFD-markkinoilla spreadit ovat kilpailukykyiset – olen havainnut keskimäärin 0,6 pipiä EUR/USD-parilla ja läpinäkyvät kulut kryptovaluutoilla. On kuitenkin syytä kiinnittää huomiota 10 euron kuukausittaisiin käyttämättömyysmaksuihin, jotka peritään vuoden kuluttua ilman kaupankäyntiä.
Katsotaanpa nyt tarkemmin välittäjän hinnastoa.
Mitkä ovat tilin kulut?
| Maksutyyppi | Ehdot XTB:llä | Markkinoiden keskiarvo |
|---|---|---|
| Avausmaksu | Maksuton | 5 – 10 € |
| Hallinnointipalkkio | Ei tilinhoitomaksuja | 0,1 – 0,2 % |
| Nostokulut | Maksuton yli 100 €; 10 €, jos alle 100 € | 5 – 10 € |
| Käyttömaksut | 10 € kuukaudessa 12 kuukauden jälkeen ilman kirjautumista tai toimintoja | 5 – 15 € |
| Muuntokulut | 0,5 % per muunto, kun käydään kauppaa toisessa valuutassa noteeratulla omaisuuserällä | Vaihtelee välittäjäittäin |
XTB:n hinnoittelurakenne vaikutti melko tasapainoiselta. Se, että ei tarvitse maksaa tilin avaus- tai ylläpitomaksuja, mahdollistaa keskittymisen kaupankäyntiin. Passiivisuus on ainoa tarkkailtava asia, mutta se tulee voimaan vasta pitkän tauon jälkeen. 0,5 %:n valuutanvaihtomaksut ovat normaaleja, mutta ne voivat kasautua, jos käyt kauppaa paljon euroalueen ulkopuolisilla omaisuuserillä.
Vähimmäistalletus on 0 €, mikä on erittäin harvinaista säänneltyjen välittäjien keskuudessa. Näin voit testata alustaa todellisissa olosuhteissa ilman rajoituksia, jopa pienellä summalla, ja lisätä asteittain omaa altistustasi.
Kaupankävijän vinkki
Välttääksesi valuutanvaihtokulut, suosittelen käyttämään palvelua kuten Wise tai Revolut lähettääksesi varasi sen omaisuuden valuutassa, jota aiot käydä kauppaa. Ja jos olet vähän aktiivinen, aseta hälytys 11 kuukauden välein tehdäkseen symbolisen tilauksen ja välttääksesi käyttämättömyysmaksut.
Mitkä ovat osakkeiden ja ETF:ien kustannukset?
| Maksun tyyppi | Ehdot XTB:llä | Markkinoiden keskiarvo |
|---|---|---|
| Komissio | 0 € komissiota jopa 100 000 € kuukausivolyymiin asti; 0,2 % sen jälkeen | 0,10 % |
| Spread-kulut | Ei lisättyä spreadiä (osto/myynti markkinahintaan) | 0,10 % |
| Päiväkohtaiset kulut | Ei säilytyskuluja osakkeille ja ETF:ille | Vaihteleva |
| Säilytysmaksut | Ei säilytysmaksuja, edes pitkittyneen toimettomuuden sattuessa | Vaihteleva |
Minun mielestäni XTB tarjoaa yhden mielenkiintoisimmista malleista sijoittaa suoraan osakkeisiin ja ETF:iin ilman CFD:itä.
Arvostin erityisesti sitä, että komissioita ei peritä 100 000 euroon asti kuukaudessa, mikä mahdollistaa sijoittamisen säännöllisesti ilman, että kannattavuus kärsii. Ei piilokuluja, ei säilytysmaksuja tai hallinnointikuluja, mikä tekee alustasta erittäin kilpailukykyisen pitkällä aikavälillä.
Mitkä ovat kryptovaluuttojen kulut?
| Kulutyyppi | Ehdot XTB:llä | Markkinoiden keskiarvo |
|---|---|---|
| Osto-/myyntikulut | Sisältyvät spreadiin (ei lisättyjä palkkioita) | 0,75 % |
| Spread-kulut | Alkaen 0,22 % (BTCUSD), noin 1 % useimmille altcoineille | 0,5 – 1 % |
| Päiväkohtaiset kulut | Yömaksut veloitetaan jokaisesta avoinna olevasta positiosta klo 22 jälkeen | |
| Säilytysmaksut | Ei säilytysmaksuja |
XTB:n avulla voi käydä kauppaa noin 50 krypto-omaisuudella ainoastaan CFD:n kautta. Kulut sisältyvät spreadiin, ja mielestäni tasot ovat melko kohtuulliset suurissa kryptovaluutoissa, kuten BTC ja ETH.
Tämä on kuitenkin vähemmän kilpailukykyinen kuin esimerkiksi Binance aktiivisille kauppiaille tai niille, jotka haluavat panostaa. Mutta yksinkertaiseen ja suoraviivaiseen altistumiseen ilman omaisuuden muuntamista XTB on edelleen hyvä integroitu ratkaisu.
Mitkä ovat CFD:iden kulut?
| Kohde-etuus | Suurin vipuvaikutus | Spredi XTB:llä | Yömaksut | Markkinoiden keskiarvo |
|---|---|---|---|---|
| Osakkeet | 1:5 | Alkaen 0,08 % | Kyllä, perustuu korkoon + marginaali | 1:5 – 1:20 |
| Kulta | 1:20 | Alkaen 0,35 USD | Kyllä, päivittäin vaihtuva korko | 1:20 |
| Raakaöljy (WTI) | 1:10 | Alkaen 0,03 USD | Kyllä, säädetty rolloverin mukaan | 1:10 |
| EUR/USD | 1:30 | Alkaen 0,6 pip | Kyllä, yökorko valuuttaparin mukaan | 1:30 |
| EUR/GBP | 1:30 | Noin 1,0 pip | Kyllä | 1:30 |
| CAC 40 | 1:20 | Alkaen 1 piste | Kyllä | 1:20 |
| BTCUSD | 1:2 | Alkaen 0,22 % | Kyllä, korkea verrattuna muihin omaisuuseriin | 1:2 |
| Velkakirjat | 1:5 | Vaihtelee omaisuuden mukaan | Kyllä, perustuu rahoitusasteeseen | 1:5 |
XTB:n spreadit ovat mielestäni erittäin kilpailukykyiset useimmille CFD-kohde-etuuksille, erityisesti Forexissa ja indekseissä. EUR/USD:llä pystyin käymään kauppaa noin 0,6 pipin spreadilla ilman komissiota, mikä on edelleen säänneltyjen välittäjien kärkipäätä.
Osake-CFD:issä maksut ovat selkeät (alkaen 0,08 %) ja selvästi näkyvissä ennen jokaista toimeksiantoa. Kuten usein, yön yli -maksut kuitenkin kertyvät, jos pidät position liian kauan, erityisesti kryptovaluutoissa.
Kaupankäyntivinkki
Jos käyt kauppaa indekseillä tai Forexilla, suosi päivänsisäistä kauppaa tai lyhyen aikavälin strategioita. Tämä välttää yön yli -maksut, jotka voivat nopeasti syödä voittojasi, jos pidät positioita useita päiviä.
Mielipiteeni XTB:ssä saatavilla olevista varoista ja markkinoista
| Omaisuus | Tyyppi (Suora ja/tai CFD) | Määrä | Markkinoiden keskiarvo |
|---|---|---|---|
| Osakkeet | Suora + CFD | 3 400+ | 2 500 |
| ETF:t | Suora + CFD | 300+ | 200 |
| Kryptovaluutat | CFD | 50+ | 50 |
| Valuutat | CFD | 49 | 50 |
| Hyödykkeet | CFD | 20 | 20 |
| Indeksit | CFD | 42 | 15 – 20 |
| Velkakirjat | CFD | Tietoja ei määritelty | 10 – 15 |
| NFT:t | Ei saatavilla | 0 | Ei saatavilla |
Se mitä arvostin XTB:ssä, on tasapaino todellisen sijoittamisen ja aktiivisen kaupankäynnin välillä. Voit rakentaa pitkäaikaisen osake- tai ETF-salkun ilman kuluja, ja samalla sinulla on pääsy satoihin CFD:ihin kaikilla suurilla maailmanmarkkinoilla. Pystyin helposti vuorottelemaan käteiskaupan ja vipuvaikutteisen strategian välillä, kaikki yhdellä ja samalla alustalla.
Tarjonta on erityisen runsasta indeksien osalta (yli 40 saatavilla), mikä mahdollistaa strategioiden monipuolistamisen maantieteellisillä ja toimialakohtaisilla indekseillä. Kryptojen osalta pysymme rajallisissa noin 50 omaisuuserässä ja vain CFD:n kautta, mikä riittää perinteiseen sijoittamiseen, mutta ei esimerkiksi staking-toimintaan tai fyysiseen salkkuun.
Kaiken kaikkiaan XTB:n tarjonnan laajuus antoi minulle mahdollisuuden testata erilaisia lähestymistapoja, swing-treidaamisesta osakkeiden DCA:han, ilman että olisin koskaan tuntenut oloani rajoittuneeksi.
Mielipiteeni alustasta
| Ominaisuus | Vahvistetut tiedot |
|---|---|
| Mobiilisovellus | Kyllä, saatavilla iOS:lle ja Androidille, erittäin hyvin arvioitu ja sujuva |
| Ergonomia | Selkeä ja intuitiivinen käyttöliittymä, hyvin suunniteltu sekä aloittelijoille että edistyneille |
| Yhteensopivat ohjelmistot | xStation 5 (web, työpöytä, mobiili) – ei MetaTraderia tai TradingView’ta integroitu |
| Ordertyypit | Markkinatoimeksianto, limiittitoimeksianto, stop-loss, take-profit, odottava toimeksianto |
| Tekninen tai graafinen analyysi | Integroidut indikaattorit, mukautettavat kaaviot, edistyneet työkalut xStationissa |
| Automaattinen kaupankäynti / automatisoidut strategiat | Ei saatavilla natiivisti |
| Algoritminen kaupankäynti | API saatavilla vain kokeneille kehittäjille |
| Suojaus negatiivisia saldoja vastaan | Kyllä, kaikille yksityisasiakkaille Suomissa |
| Kaupankäyntisignaalit | Kyllä, integroidut kaupankäyntiideat, talouskalenteri, päivittäiset analyysit |
| Omienaisuuksien haku ja suodatus | Integroitu seulonta, monikriteerisuodattimet, mukautettava tarkkailulista |
| Osakkeiden osto käteisellä | Kyllä, suoraan ilman vipuvaikutusta, ilman komissiota jopa 100 000 €/kk |
Kauppiaana olen todella arvostanut xStation 5 -alustan käyttökokemusta. Se on erittäin onnistunut, sujuva ja ergonominen oma käyttöliittymä, jossa kaikki olennaiset toiminnot on integroitu suoraan. En tuntenut mitään puutteita, vaikka tulisin MetaTraderin tai TradingViewin kaltaisista ympäristöistä, koska työkalut ovat käytettävissä: indikaattorit, interaktiivinen kaavio, seulonta, tilastot suorituskyvystäsi jne.
Erityisen hyödylliseksi koin kyvyn hallita kaikkea yhdestä käyttöliittymästä, olipa kyseessä työpöytä- tai mobiiliversio. Vaikka seuraisin tilauksiani liikkeellä ollessani, en ole koskaan ollut turhautunut. Ainoa haittapuoli on automaation tai natiivin kopiointikaupankäynnin puute. Hyvin teknisten tai algoritmipainotteisten profiilien on käännyttävä API:n puoleen, mikä vaatii tiettyä tasoa.
Kauppiaan vinkki
Varaa aikaa xStation 5:n tilan määrittämiseen suosikkiomaisuuksillasi, suodattimillasi ja kaaviotyypeilläsi. Kun kaikki on määritetty, säästät arvokasta aikaa jokaisessa kaupankäyntiistunnossa ja vältät kiireestä johtuvat virheet toteutuksessa.
Asiakasarviot: Mitä XTB:n käyttäjät ajattelevat
XTB:n keskimääräinen arvosana Trustpilotissa on 3,7/5, joka perustuu 1 589 arvosteluun analyysin ajankohtana. Palaute on pääosin positiivista, vaikka jotkut käyttäjät ilmaisevatkin yksittäisiä kritiikkejä. Yleisesti ottaen tyytyväisyys on hyvällä tasolla, erityisesti pedagogisten näkökohtien ja alustan helppokäyttöisyyden suhteen.
Käyttäjien useimmin mainitsemat positiiviset puolet ovat käyttöliittymän yksinkertaisuus, asiakaspalvelun laatu ja tarjottujen koulutustyökalujen (videot, verkkoseminaarit, analyysit) tehokkuus. Monet arvostavat myös maksutonta pääsyä osakkeisiin ja ETF-rahastoihin, tilin avaamisen nopeutta sekä mobiilisovelluksen sujuvuutta.
Sen sijaan joissakin kommenteissa arvostellaan asiakaspalvelua, erityisesti odotettua pidempiä vastausaikoja. Muutamat käyttäjät mainitsevat myös jonkinasteisen monimutkaisuuden CFD-tilausten tekemisessä tai kehittyneiden työkalujen puutteen tekniseen analyysiin verrattuna muihin alustoihin, kuten TradingView tai MetaTrader.
Esimerkkejä asiakasarvioista:
- SCHULLI (16. helmikuuta 2025): « Alusta on ergonominen, helppokäyttöinen ja työkaluja on runsaasti. Toteutus on nopea, asiakaspalvelu dynaamista. Annoin 5 tähteä. »
- Ouassini Bekaddour (25. helmikuuta 2025): « Minulle tämä on paras välittäjä, ja ylivoimaisesti. Huippuluokan asiakaspalvelu, erinomainen alusta, ei ongelmia vuosiin. »
- Nimetön asiakas (23. helmikuuta 2025): « XTB:llä 6 vuotta, ei koskaan ongelmia nostojen kanssa. Paljon koulutusvideoita ja neuvoja aina saatavilla ilman päällepakottamista. »
Tilien avaaminen, talletukset ja nostot XTB:llä
Tilien avaaminen
| Vaihe | Varmennetut tiedot |
|---|---|
| Avaamismenettely | 100 % verkossa, nopea, paperilähetyksiä ei tarvita |
| Vahvistusaika | Vahvistus yleensä 24 tunnin sisällä (joskus saman päivän aikana) |
| Hyväksytyt talletustavat | Pankkisiirto (SEPA), pankkikortti (Visa, Mastercard) |
| Vaadittu vähimmäismäärä | 0 € (ei minimiä oikean tilin avaamiselle tai alkutalletukselle) |
| Toimitettavat todisteet | Henkilöllisyystodistus + alle 3 kuukautta vanha todistus asuinpaikasta |
| Neuvo | Käytä tuoretta ja hyvälaatuisesti skannattua todistetta, jotta vältyt hylkäyksiltä |
Tilini avaaminen XTB:llä oli kokemukseni mukaan yksi markkinoiden nopeimmista. Suoritin rekisteröitymisen alle 10 minuutissa, ja tilini vahvistettiin muutaman tunnin sisällä. Tässä tärkeimmät vaiheet:
- Täytä online-lomake henkilökohtaisilla ja verotustiedoillasi.
- Vastaa taloudellisen tietämyksen kyselyyn vahvistaaksesi sijoittajaprofiilisi.
- Lataa henkilöllisyystodistuksesi (kortti tai passi) ja todiste asuinpaikastasi (lasku, kuitti, tiliote).
- Odota vahvistusta (yleensä alle 24 tunnissa).
- Pääset heti asiakastilaan ja voit testata alustaa demo-tilassa tai tehdä ensimmäisen talletuksen.
✅ Hyvä tietää
XTB:n demo-tili on ajallisesti rajoittamaton ja sen voi ladata uudelleen halutessaan, mikä on täydellistä xStation 5:n perusteelliseen testaamiseen ilman paineita.
XTB:n talletukset ja nostot
| Type | Hyväksytyt menetelmät | Käytettävissä olevat valuutat | Pienimmät summat |
|---|---|---|---|
| Talletus | Pankkisiirto, pankkikortti (Visa, Mastercard) | EUR, USD, GBP, PLN | Ei vähimmäisvaatimusta |
| Nosto | Pankkisiirto | Tilin valuutta | 100 € (10 € maksu, jos pienempi) |
Minusta XTB:n talletus- ja nostojärjestelmä on erittäin selkeä ja turvallinen. Pankkisiirto on edelleen pääasiallinen menetelmä, ja se toteutuu 1–3 arkipäivän kuluessa. Testasin talletuksen kortilla: se hyvitettiin välittömästi. Nostot on myös helppo tehdä asiakastililtä, ja ne lähetetään aina tilille, joka on nimissäsi.
Kaupankävijän vinkki
Jos olet tottunut tekemään osittaisia nostoja, muista aina nostaa vähintään 100 euroa, muuten peritään 10 euron kiinteä maksu. Välttääksesi tämän kustannuksen, yhdistä nostosi tai odota, kunnes olet saavuttanut tämän vähimmäismäärän.
XTB:ssä saatavilla olevat tilityypit
XTB tarjoaa erittäin yksinkertaisen ja läpinäkyvän tilirakenteen. Toisin kuin muut välittäjät, jotka moninkertaistavat tilityypit spreadien tai palkkioiden mukaan, tässä kaikki kulkee yhden tilin kautta, olitpa aloittelija tai aktiivisempi kauppias. Arvostin tätä lähestymistapaa: ei yllätyksiä, ei erottelua asiakkaan kustannuksella, samat ehdot koskevat kaikkia. Löydämme kuitenkin eron todellisen tilin, demotilin ja saatavilla olevien instrumenttien (käteisellä tai CFD:nä) välillä.
| Tilityypit | Saatavilla XTB:llä |
|---|---|
| Demotili | ✅ Kyllä, ajallisesti rajoittamaton, 100 000 virtuaalisella eurolla |
| Islamilainen tili | ❌ Ei saatavilla |
| Standardi/STP-tili | ✅ Kyllä, oletusmalli, ei komissiota osakkeista/ETF:istä käteisellä |
| Raw/ECN-tili | ❌ Ei saatavilla |
| CFD-tili | ✅ Kyllä, vipuvaikutuksella käytävää kauppaa varten |
| Arvo-osuustili | ✅ Kyllä, osakkeiden ja ETF:ien ostoon käteisellä ilman vipua |
| Copy Trading | ❌ Ei, ei integroituja ominaisuuksia |
| Tilien perusvaluutat | EUR, USD, GBP, PLN |
✅Hyvä tietää
XTB:n reaali-tili antaa pääsyn kaikkiin saatavilla oleviin instrumentteihin: CFD:t, osakkeet ja ETF:t käteisellä, yhdeltä ja samalta alustalta (xStation 5), yhdellä kirjautumisella. Se on käytännöllistä ja mutkatonta.
Johtopäätös: kannattaako XTB:llä sijoittaa?
Useiden kuukausien ajan XTB:n päivittäisen testaamisen jälkeen voin sanoa, että suosittelen tätä alustaa mielelläni, erityisesti jos etsit luotettavaa, läpinäkyvää ja helppokäyttöistä välittäjää. Pidän sen helppokäyttöisyydestä, xStation 5 -alustan tehokkuudesta ja erityisesti sen komissiotta toimivasta mallista osakkeisiin tai ETF:iin sijoittamiseen (enintään 100 000 euroa kuukaudessa).
Minimitalletuksen puuttuminen on myös todellinen etu pienille salkuille. CFD-puolella spreadit ovat kilpailukykyiset, instrumentteja on runsaasti ja turvallisuus on moitteeton kattavan Suomen sääntelyn ansiosta.
Lyhyesti sanottuna, olitpa pitkäaikainen sijoittaja tai aktiivinen kauppias, XTB on vakavasti otettava, hyvin suunniteltu ja riittävän kattava alusta kattamaan kaikki kaupankäyntityylit.
Onko XTB säännelty Suomessa?
Ei, XTB ei ole rekisteröitynyt Finanssivalvonnan (Fiva) alaisuuteen sijoituspalveluntarjoajana. Sitä sääntelevät kuitenkin muut johtavat viranomaiset, kuten KNF (Puola), FCA (Iso-Britannia) ja CySEC (Kypros), jotka takaavat turvallisen ympäristön suomalaisille asiakkaille.
Mikä on XTB:n vähimmäistalletus?
XTB:llä ei ole vähimmäistalletusvaatimusta tilin avaamiselle. Voit aloittaa sijoittamisen haluamallasi summalla, mikä on ihanteellista aloitteleville kauppiaille tai niille, jotka haluavat testata alustaa varovasti.
Tarjoaako XTB tervetuliaisbonusta?
Ei, XTB ei tarjoa tervetuliaisbonusta suomalaisille asiakkaille Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA) määräysten mukaisesti. Mitään kaupallisia kampanjoita, kilpailuja tai suosittelutarjouksia ei ole esillä.
Miten vipuvaikutus toimii XTB:ssä?
Vipu riippuu asemastasi (yksityis- tai ammattiasiakas) ja omaisuustyypistä:
- Forex: jopa 1:30
- Suurimmat indeksit: jopa 1:20
- Raaka-aineet: jopa 1:10
- CFD-osakkeet: jopa 1:5
- Kryptot: jopa 1:2
Ammattiasiakkaat voivat saada suurempia vipuja tietyin edellytyksin.
Miten XTB saa korvauksensa?
XTB saa korvauksensa CFD-spreadien kautta ja 0,2 prosentin komissiolla, jota sovelletaan vain yli 100 000 euron kuukausivolyymeihin osakkeissa/ETF:issä spot-kaupankäynnissä. Spreadit alkavat 0,6 pipistä EUR/USD:ssä, ja yön yli -maksuja sovelletaan positioihin, jotka pidetään auki markkinoiden sulkemisen jälkeen.
Kuka on XTB:n takana?
XTB on vuonna 2002 Varsovassa perustettu välittäjä. Se on listattu Varsovan pörssissä (WSE) ja toimii yli 13 maassa Euroopassa ja Lähi-idässä. Se on alalla tunnettu toimija, jolla on maailmanlaajuisesti yli 525 000 asiakasta.
Milloin XTB lanseerattiin?
XTB lanseerattiin vuonna 2002. Alun perin se oli erikoistunut Puolan markkinoille, ja siitä on sittemmin tullut merkittävä toimija Euroopassa, jolla on vahva asema CFD- ja spot-sijoitusalalla.
Tarjoaako XTB copy trading -toimintoa?
Ei, XTB ei tarjoa natiivia copy trading -toimintoa. Toisin kuin alustat, kuten eToro, ei ole mahdollista kopioida automaattisesti muiden kauppiaiden positioita.
Miten XTB:n asiakaspalveluun saa yhteyden?
XTB:n asiakaspalvelu on saatavilla puhelimitse, live-chatin ja sähköpostin kautta suomeksi, 5 päivänä viikossa. Testieni aikana vastaukset saatiin nopeasti (usein alle 10 minuutissa chatin kautta), ja niillä oli hyvä tekninen asiantuntemus.
Tarjoaako XTB kampanjoita?
Ei, suomalaisille asiakkaille ei ole saatavilla kampanjoita tai kaupallisia tarjouksia. XTB keskittyy yksinkertaiseen ja läpinäkyvään hinnoitteluun ilman markkinointibonuksia.
Onko XTB säännelty Suomessa?
Ei, XTB ei ole rekisteröitynyt Finanssivalvonnan (Fiva) alaisuuteen sijoituspalveluntarjoajana. Sitä sääntelevät kuitenkin muut johtavat viranomaiset, kuten KNF (Puola), FCA (Iso-Britannia) ja CySEC (Kypros), jotka takaavat turvallisen ympäristön suomalaisille asiakkaille.
Mikä on XTB:n vähimmäistalletus?
XTB:llä ei ole vähimmäistalletusvaatimusta tilin avaamiselle. Voit aloittaa sijoittamisen haluamallasi summalla, mikä on ihanteellista aloitteleville kauppiaille tai niille, jotka haluavat testata alustaa varovasti.
Tarjoaako XTB tervetuliaisbonusta?
Ei, XTB ei tarjoa tervetuliaisbonusta suomalaisille asiakkaille Euroopan arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA) määräysten mukaisesti. Mitään kaupallisia kampanjoita, kilpailuja tai suosittelutarjouksia ei ole esillä.
Miten vipuvaikutus toimii XTB:ssä?
Vipu riippuu asemastasi (yksityis- tai ammattiasiakas) ja omaisuustyypistä:
- Forex: jopa 1:30
- Suurimmat indeksit: jopa 1:20
- Raaka-aineet: jopa 1:10
- CFD-osakkeet: jopa 1:5
- Kryptot: jopa 1:2
Ammattiasiakkaat voivat saada suurempia vipuja tietyin edellytyksin.
Miten XTB saa korvauksensa?
XTB saa korvauksensa CFD-spreadien kautta ja 0,2 prosentin komissiolla, jota sovelletaan vain yli 100 000 euron kuukausivolyymeihin osakkeissa/ETF:issä spot-kaupankäynnissä. Spreadit alkavat 0,6 pipistä EUR/USD:ssä, ja yön yli -maksuja sovelletaan positioihin, jotka pidetään auki markkinoiden sulkemisen jälkeen.
Kuka on XTB:n takana?
XTB on vuonna 2002 Varsovassa perustettu välittäjä. Se on listattu Varsovan pörssissä (WSE) ja toimii yli 13 maassa Euroopassa ja Lähi-idässä. Se on alalla tunnettu toimija, jolla on maailmanlaajuisesti yli 525 000 asiakasta.
Milloin XTB lanseerattiin?
XTB lanseerattiin vuonna 2002. Alun perin se oli erikoistunut Puolan markkinoille, ja siitä on sittemmin tullut merkittävä toimija Euroopassa, jolla on vahva asema CFD- ja spot-sijoitusalalla.
Tarjoaako XTB copy trading -toimintoa?
Ei, XTB ei tarjoa natiivia copy trading -toimintoa. Toisin kuin alustat, kuten eToro, ei ole mahdollista kopioida automaattisesti muiden kauppiaiden positioita.
Miten XTB:n asiakaspalveluun saa yhteyden?
XTB:n asiakaspalvelu on saatavilla puhelimitse, live-chatin ja sähköpostin kautta suomeksi, 5 päivänä viikossa. Testieni aikana vastaukset saatiin nopeasti (usein alle 10 minuutissa chatin kautta), ja niillä oli hyvä tekninen asiantuntemus.
Tarjoaako XTB kampanjoita?
Ei, suomalaisille asiakkaille ei ole saatavilla kampanjoita tai kaupallisia tarjouksia. XTB keskittyy yksinkertaiseen ja läpinäkyvään hinnoitteluun ilman markkinointibonuksia.
