Mielipiteeni Swissquote-alustasta (huhtikuuta 2025)

Miksi luottaa Hellosafeen?

HelloSafe on rahoitustuotteiden asiantuntija, joka neuvoo yli miljoonaa käyttäjää kuukausittain. Asiantuntijamme ovat testanneet yli 100 välittäjän palvelut ympäri maailmaa avaamalla tilejä ja suorittamalla oikeita transaktioita. Tutustu kattavaan analyysiimme tästä alustasta.

Swissquote on yksi johtavista online-kaupankäyntialustoista Sveitsissä, ja se on myös täydellinen digitaalinen pankki. Alusta, jonka arvosana on 3,9/5 yli 1 900 arvostelun perusteella Trustpilotissa, on erityisen tunnettu sääntelynsä laadusta, huolellisesti suunnitellusta omasta käyttöliittymästään ja monipuolisista instrumenteista, jotka ovat saatavilla todellisena ostona tai CFD:iden kautta.

Olen viettänyt viimeiset 6 kuukautta rekisteröityen, testaten ja analysoiden perusteellisesti Swissquotea, ja olen pyrkinyt vertaamaan alustaa muihin säänneltyihin ja suosittuihin online-välittäjiin Suomessa.

Lyhyesti sanottuna yritin vastata kysymyksiin, kuten: voiko Swissquoteen luottaa? Onko alusta helppo ottaa käyttöön, intuitiivinen aloittelijoille? Kuinka paljon maksaa kaupankäynti Swissquoten kanssa ja voiko muodostaa monipuolisen salkun omaisuuseriä? Mitä toimintoja kaupankäyntialusta tarjoaa verrattuna muihin online-välittäjiin?

Joten kävin kaiken läpi: tilinavausprosessin, hallinnointi- ja kaupankäyntikulut, saatavilla olevat rahoitusvälineet, toiminnot, alustan yksinkertaisuuden (työpöytä ja mobiili) ja kaupankäyntityökalut jne. Esitän alla perusteellisen analyysini Swissquote-välittäjästä (verrattuna muihin testattuihin alustoihin).

Mitä mieltä Swissquotesta?

Yleinen näkemykseni Swissquotesta

Useiden viikkojen testauksen jälkeen voin sanoa, että Swissquote erottuu selkeästi useimmista online-välittäjistä, erityisesti Sveitsin pankkisääntelyn ja hybridiasemansa ansiosta sijoituspankin ja kaupankäyntialustan välillä. Alusta on vankka, luotettava ja mahdollistaa pääsyn sekä perinteisille markkinoille (osakkeet, joukkovelkakirjat, ETF:t) että dynaamisempiin tuotteisiin, kuten CFD:t, Forex tai kryptovaluutat.

Omaisuuserien osalta tarjonta on laajimpia, joita olen testannut: yli 60 maailmanlaajuista markkinaa saatavilla, 3 000 osaketta, noin 50 valuuttaparia, ETF:iä, indeksejä, hyödykkeitä, strukturoituja tuotteita ja jopa kryptovaluuttoja suoraan. Mahdollisuus sijoittaa sekä suoraan (ilman CFD:itä) että vipuvaikutuksella on todellinen plussa pitkän ja lyhyen aikavälin lähestymistapojen yhdistämiseen.

Työkalujen osalta Swissquote oma alusta on hyvin suunniteltu, ergonominen ja käytettävissä selaimen ja mobiilisovelluksen kautta. Teknisemmät kauppiaat voivat siirtyä MetaTrader 4:ään tai 5:een profiilinsa mukaan. Arvostin seulontatyökaluja, perusanalyysejä ja integroituja uutisvirtoja. Toisaalta natiivia kopiointiratkaisua ei ole, mikä saattaa puuttua joiltakin.

Kulut ovat korkeammat kuin puhtaasti CFD- tai halpakustannusvälittäjillä. Esimerkiksi osakekomissiot voivat nousta 10 CHF:ään per toimeksianto, ja muuntokulut jopa 1 %:iin. Toisaalta spreadit ovat melko kilpailukykyiset Forexissa, erityisesti Prime-tilillä. Hinnaston avoimuus on hyvällä tasolla, ja piilokuluja on hyvin vähän.

Lopuksi, turvallisuuden suhteen Swissquote on mielestäni moitteeton: FINMA:n sääntelemä, rekisteröitynyt Suomen valvontaviranomaiselle, asiakasvarat erillään, lisäsuoja pankkistatuksen ansiosta ja suojattu pääsy vahvan tunnistautumisen avulla. Se on alusta, johon luotan täysin sijoittamaan merkittävän osan kaupankäyntipääomastani.

Minkälaisille sijoittajille Swissquote siis sopii?

=> Kokeneille sijoittajille, jotka haluavat käyttää laajaa valikoimaa instrumentteja ja hyötyä tiukasta sääntely-ympäristöstä. Swissquote tarjoaa vaikuttavan markkinoiden monimuotoisuuden, ja pääsyn yli 60 maailmanlaajuiseen pörssiin. Se mahdollistaa todellisen pitkäaikaisen sijoittamisen osakkeiden ja ETF:ien todellisella hallussapidolla, mikä on harvinaista kaupankäyntiin suuntautuneelle alustalle.

=> Ammattimaisille tai aktiivisille sijoittajille, jotka etsivät vakaata toteutusta ja tehokkaita kaupankäyntityökaluja, kuten MetaTrader 5 tai oma eTrading-alusta. Esimerkiksi Prime-tili mahdollistaa alennettujen hintojen hyödyntämisen 10 000 €:n talletuksesta alkaen, kilpailukykyisillä valuuttakursseilla ja optimoiduilla maksuilla tiheille toimeksiannoille.

=> Forex- ja CFD-kauppiaille, jotka haluavat käydä kauppaa vipuvaikutuksella turvallisessa ympäristössä. Swissquote tarjoaa yksityisasiakkaille jopa 1:30 vipuvaikutuksen ja ammattilaisille jopa 1:100 vipuvaikutuksen sekä laajan valikoiman valuuttoja, indeksejä ja hyödykkeitä. Riskienhallintaa helpottavat kattavat stop loss -työkalut ja marginaalien seuranta.

Sen sijaan Swissquote ei sovi pienille sijoittajille tai aloitteleville kauppiaille, jotka etsivät alhaisia aloitusmaksuja. Korkea vähimmäistalletus (1 000 €) ja kiinteät välityspalkkiot per toimeksianto voivat pidätellä niitä, jotka haluavat aloittaa pienillä positioilla tai testata sitoutumatta liikaa taloudellisesti.

Swissquote pähkinänkuoressa:

Mielipiteeni Swissquoten vakuudesta ja luotettavuudesta

Kauppiaana pidän Swissquotea yhtenä markkinoiden luotettavimmista välittäjistä. Sen asema sveitsiläisenä pankkina, FINMA:n valvonta ja tiukat sääntelyvelvoitteet tekevät siitä turvallisen valinnan kaupankäyntiin luottavaisin mielin, erityisesti Suomesta, jossa sillä on täysi oikeus tarjota palveluitaan.

Swissquote nauttii vahvasta maineesta pankki- ja online-välitysmaailmassa, erityisesti ainutlaatuisen online-pankkistatuksensa ansiosta. Suomessa asuvalle kauppiaalle se on rauhoittava valinta sekä sääntelyn että toiminnan kannalta. Käytettävissä olevat työkalut mahdollistavat myös hyvän markkinariskien hallinnan.

=> Mielestäni Swissquote on yksi harvoista välittäjistä, joka yhdistää pankin turvallisuuden, pääsyn maailmanlaajuisille markkinoille ja vankat työkalut aktiiviseen kaupankäyntiin. Se on toimija, joka herättää luottamusta.

Mielipiteeni Swissquoten veloittamista maksuista, eroista ja provisioista

Olen huomannut Swissquotessa melko korkeatasoisen hinnoittelurakenteen, joka vastaa sen asemaa sveitsiläisenä verkkopankkina. Palkkiot näytetään selkeästi, mutta ne ovat korkeammat kuin monilla edullisilla CFD-välittäjillä, erityisesti osakkeiden ja nostojen osalta. Toisaalta palvelun laatu, turvallisuus ja tarjolla olevien instrumenttien valikoima mielestäni oikeuttavat osan näistä kustannuksista.

Perustili mahdollistaa kaupankäynnin hyvin laajalla valikoimalla omaisuuseriä, mutta se ei selvästikään ole edullisin alusta erittäin tiheään kaupankäyntiin. Spreadit ovat kohtuulliset Forexissa (alkaen 0,6 pipistä), ja kiinteät kulut näkyvät pääasiassa osakkeissa, ETF:issä tai nostoissa. Mielestäni Swissquote on suunnattu ensisijaisesti sijoittajille, jotka suosivat turvallista ympäristöä ja luotettavia työkaluja aggressiivisen hinnoittelupolitiikan sijaan.

Katsotaanpa nyt tarkemmin välittäjän hinnastoa.

Mitkä ovat tilimaksut?

Olen havainnut Swissquoten hinnoittelukäytännön yleisesti läpinäkyväksi, mutta hieman korkeaksi tietyissä toiminnoissa, kuten valuutanvaihdossa tai nostoissa. Hallinnointikuluja ei ole, mikä kompensoi hieman, ja tili on käytettävissä ilman volyymiehtoa. Vaativille sijoittajille tämä on hyväksyttävää, mutta siitä on oltava tietoinen.

1 000 euron vähimmäistalletus on suhteellisen korkea verrattuna muihin online-välittäjiin. Tämä vahvistaa, että Swissquote kohdistuu sitoutuneempaan käyttäjäprofiiliin, joka haluaa päästä pankkipalveluihin monen omaisuuserän kaupankäyntitilin lisäksi.

Kauppiaan vinkki

Välttääkseni valuuttamuunnoskulut, käytän Revolutia tai Wisea siirtääkseni varani CHF:nä tai EUR:nä ennen niiden tallettamista. Ja välttääkseni käyttämättömyysmaksut, olen asettanut itselleni kuukausittaisen muistutuksen kirjautua sisään tilille, vaikka en kävisikään kauppaa.

Mitkä ovat osakkeiden ja ETF:ien maksut?

Swissquote tarjoaa todellisen pitkän aikavälin sijoitusvaihtoehdon osakkeiden ja ETF:ien suoralla ostolla, mikä on edelleen harvinaista alustalle, joka on myös erikoistunut CFD-kaupankäyntiin. Kiinteät kulut ovat selvästi korkeammat kuin Trade Republicin tai Boursoraman kaltaisilla uusvälittäjillä, mutta vastineeksi saat monipuolisen markkinoille pääsyn, laadukkaan käyttöliittymän ja sveitsiläisen pankkituen. Tiheämmissä tai pienemmissä sijoituksissa nämä kulut voivat kuitenkin vaikuttaa kannattavuuteen.

Mitkä ovat kryptovaluuttojen maksut?

Swissquote on edelleen kalliimpi kuin kryptopörssit, kuten Binance, Bybit tai Kraken, mutta välittäjä on suunnattu sijoittajille, jotka etsivät säänneltyä ja turvallista ympäristöä kryptojen ostamiseen. Osto tapahtuu suoraan, ilman oletuksena olevaa vipuvaikutusta, ja kryptovarat säilytetään Swissquotessa yhteistyössä kylmävarastointiratkaisujen kanssa. Stakingiin tai hyvin tiheisiin transaktioihin on parempi käyttää erikoistunutta alustaa. Pitkäaikaiseen hallussapitoon Swissquote on turvallinen vaihtoehto.

Mitkä ovat CFD-kaupankäynnin kulut?

Swissquote-yhtiön CFD-hinnoittelu on mielestäni melko kilpailukykyinen tietyissä omaisuuserissä, kuten valuutoissa ja indekseissä, mutta hieman korkeampi osakkeissa ja kryptovaluutoissa CFD:nä. Käyttöliittymän avulla on kuitenkin helppo visualisoida position kustannukset ennen sen avaamista, mikä vähentää ikäviä yllätyksiä. Yöpymismaksut ovat perinteisiä, mutta ne voivat nopeasti painaa pitkiä positioita. Siksi on parempi suosia lyhyen aikavälin strategioita.

Kauppiaan vinkki

Jos käyt kauppaa kryptovaluutta CFD:illä, pidä yömaksujen aikataulua silmällä. Swissquote veloittaa klo 23.00 (Suomen aikaa) jälkeen avoinna olevista positioista, joten on parempi sulkea ne ennen tätä aikaa välttääksesi maksujen kertymisen useiden päivien ajan.

Mielipiteeni Swissquoten tarjoamista omaisuuseristä ja markkinoista

Testatessani Swissquotea olin vaikuttunut tarjonnan runsaudesta. Se on yksi harvoista eurooppalaisista välittäjistä, joka tarjoaa sekä CFD-kaupankäyntiä että suoraa sijoittamista osakkeisiin, ETF:iin ja joukkovelkakirjoihin. Pääset yli 60 globaalille markkinalle, mikä avaa oven todelliselle kansainväliselle hajauttamiselle.

Kryptovaluuttaluettelo on hieman suppeampi kuin erikoistuneissa pörsseissä, mutta se kattaa tärkeimmät pääomat. Mielestäni eron tekee mahdollisuus saada suora pääsy kaikkiin näihin varoihin yhdestä suojatusta pankkikäyttöliittymästä ilman useita tilejä tai alustoja. Se on todellinen plussa niille, jotka haluavat keskittää varallisuuden hallintansa.

Mielipiteeni alustasta

Traderina olen havainnut Swissquoten alustan erityisen hyvin suunnitelluksi monipuolisen salkun hallintaan. Mobiilisovelluksen avulla voi seurata positioita reaaliajassa, verkkokäyttöliittymät ja MetaTrader tarjoavat edistyksellisiä teknisiä työkaluja, ja omaisuuserien haku on nopeaa, sujuvaa ja luotettavaa.

Olen myös arvostanut mahdollisuutta sijoittaa suoraan osakkeisiin, ETF:iin ja jopa joukkovelkakirjoihin, mikä ei ole tavallista online-välittäjillä. Alusta on suunnattu sekä teknisille kauppiaille että pitkäaikaisille sijoittajille, ja siinä on todellinen ammattimainen navigointirakenne.

Kauppiaan vinkki

Aktivoi älykkäät ilmoitukset Swissquote-sovelluksessa seurataksesi reaaliajassa hälytystasojasi seuraamissasi omaisuuserissä. Tämä mahdollistaa nopean reagoinnin, varsinkin jos työskentelet samanaikaisesti tai et aina pidä silmälläsi kaavioitasi.

Asiakasarviot: Mitä Swissquoten käyttäjät ajattelevat

Swissquote saa keskimääräisen arvosanan 3,9/5 Trustpilotissa, mikä perustuu 1 941 arvosteluun. Se on vankka tulos, joka heijastaa yleisesti käyttäjien luottamusta tähän verkkopankkiin, joka on suuntautunut kaupankäyntiin. Monet asiakkaat arvostavat sveitsiläistä luotettavuutta ja palveluiden läpinäkyvyyttä, vaikka kuluissa ja asiakaspalvelussa ilmenee joitain turhautumia.

Yleisimmin mainittuja myönteisiä asioita ovat: verkko- ja mobiilialustan laatu, saatavilla olevien instrumenttien monipuolisuus ja palveluiden vakaus. Rahastojen turvallisuus ja sääntely Suomessa ovat myös elementtejä, jotka rauhoittavat monia käyttäjiä.

Kritiikin puolella useat käyttäjät valittavat joskus korkeista kuluista, erityisesti nostoista tai osakkeista. Toiset korostavat asiakastuen hitaita vastausaikoja, erityisesti toiminnan huippuhetkinä. Muutamissa kommenteissa mainitaan myös epäselvyys hinnastossa.

Esimerkkejä asiakasarvioista:

D.B (12. helmikuuta 2024) : « Erittäin hyvä käyttöliittymä ja sveitsiläinen luotettavuus, mutta kulut ovat liian korkeat pienille salkuille. »

H.H (23. tammikuuta 2024) : « Mobiilisovellus on erittäin hyvä, mutta asiakaspalvelun vastaaminen kestää joskus kauan. »

C.R (7. maaliskuuta 2024) : « Swissquote on edelleen yksi turvallisimmista sijoitusalustoista, mutta ole varovainen nostokulujen kanssa. »

Sveitsiläisen Swissquoten tilin avaaminen, talletukset ja nostot

Tilin avaaminen

Tilini avaaminen Swissquotessa sujui ilman suuria vaikeuksia. Minusta menettely oli hyvin harkittu, ja dokumenttien lähettämiseen oli suojattu ja sujuva käyttöliittymä. Vahvistus oli nopea, omassa tapauksessani alle 24 tunnissa. Seuraavassa on noudatettavat vaiheet:

• Siirry tilin avauslomakkeeseen Swissquote-sivustolla
• Täytä henkilötietosi ja valitse tilityyppi (eTrading, Forex/CFD, Robo-Advisor)
• Vastaa sääntöjen määräämään taloudellisen arvioinnin kyselyyn
• Lataa henkilöllisyystodistuksesi ja tuore todiste asuinpaikastasi
• Allekirjoita sopimus sähköisesti
• Odota vahvistusviestiä ja kirjaudu asiakastilillesi

Hyvä tietää

Demotili on aktivoitavissa, kun tilin avaaminen on vahvistettu. Sen avulla voit testata alustaa kuvitteellisilla varoilla Swissquoten todellisessa käyttöliittymässä, mikä on ihanteellinen tapa tutustua ennen sijoittamista.

Swissquoten talletukset ja nostot

Swissquote tarjoaa erittäin turvallisen talletus- ja nostojärjestelmän, joka on hieman jäykempi kuin joillakin muilla välittäjillä. Pankkisiirto on ainoa sallittu menetelmä, mikä voi pidentää kestoa (keskimäärin 1–3 työpäivää). Toisaalta varat ovat hyvin tunnistettavissa, jäljitettävissä ja kulut ovat läpinäkyviä.

Kauppiaan vinkki

Vältä turhia valuutanvaihtokuluja avaamalla tilisi samassa valuutassa kuin pääpankkisi, jos mahdollista. Tämä mahdollistaa tallettamisen ilman muuntamista, erityisesti jos käyt kauppaa euroissa tai Sveitsin frangeissa.

Swissquotessa saatavilla olevat tilityypit

Swissquoten tarjonta on jäsennetty useiden eri tilityyppien ympärille, jotka on räälöity erilaisiin profiileihin sopiviksi pitkäaikaisista sijoittajista aktiivisiin kauppiaisiin. Sen erottaa muista mahdollisuus sijoittaa sekä suoraan markkinoille että CFD:n kautta, korkealla turvallisuustasolla ja ammattimaisella käyttöliittymällä.

✅ Huomioitavaa
Swissquote mahdollistaa useiden tilien avaamisen tarpeen mukaan: eTrading-tili osakkeille, CFD-tili vipuvaikutuksella käytävään kaupankäyntiin tai erillinen Forex-tili. Käyttöliittymä on keskitetty, mutta jokainen tili on teknisesti erillinen.

Johtopäätös: Kannattaako sijoittaa Swissquoten kautta?

Useiden viikkojen testauksen jälkeen voin sanoa, että Swissquote on vakavasti otettava alusta, joka on suunniteltu itsenäisille ja vaativille sijoittajille. Minuun teki vaikutuksen käyttöliittymän vakaus, saatavilla olevien markkinoiden (osakkeet, ETF:t, valuutat, CFD:t, joukkovelkakirjat) rikkaus ja Suomen lainsäädäntökehys, joka vahvistaa luottamusta.

Olen erityisen ilahtunut mahdollisuudesta yhdistää pitkäaikainen salkku CFD-tiliin dynaamisempia strategioita varten. Kulut ovat läpinäkyviä, käyttökokemus on sujuva ja varojen turvallisuus on erittäin hyvällä tasolla FINNAn sääntelyn ja talletussuojan ansiosta 100 000 CHF asti.

Yhteenvetona, Swissquote on suunnattu kauppiaille, jotka haluavat luotettavan, monialustaisen ja kaikki tarpeet kattavan alustan klassisesta sijoittamisesta MetaTrader 5:n edistyneeseen analyysiin.

A. Fruchard

Vakuutusasiantuntija

HelloSafe-yhtiön perustajajäsen ja kokenut yrittäjä vakuutus- ja henkilökohtaisen rahoituksen alalla, Antoine hyödyntää kokemustaan ja syvällistä markkinatuntemustaan auttaakseen internetin käyttäjiä tekemään oikeita valintoja. Hänellä on MBA-tutkinto taloustieteessä, ja hän on sitoutunut asiantuntija, jonka tehtävänä on tehdä henkilökohtaisen rahoituksen ja vakuutusten kysymyksistä yksinkertaisia ja ymmärrettäviä. Antoine on uransa aikana, jota leimaa innovatiivisten yritysten perustaminen, aina pyrkinyt tuomaan läpinäkyvyyttä monimutkaisiin aiheisiin ja antamaan vallan takaisin kuluttajille. HelloSafe-palvelun kautta hän jatkaa tämän vision toteuttamista tarjoamalla tarkkoja neuvoja, puolueettomia vertailuja ja yksityiskohtaisia selityksiä matkavakuutuksista. Hän on analysoinut satoja sopimuksia paljastaakseen markkinoiden parhaat vaihtoehdot.