DEGIRO-välittäjän arvosteluni (huhtikuuta 2025)

Miksi luottaa Hellosafeen?

HelloSafe on rahoitustuotteiden asiantuntija, joka neuvoo yli miljoonaa käyttäjää kuukausittain. Asiantuntijamme ovat testanneet yli 100 välittäjän palvelut ympäri maailmaa avaamalla tilejä ja tekemällä todellisia kauppoja. Tutustu täydelliseen analyysiimme tästä alustasta.

DEGIRO on alankomaalainen välittäjä, joka on perustettu vuonna 2008 ja joka on nopeasti vakiinnuttanut asemansa edullisten online-välityspalveluiden eurooppalaisena johtajana. Vuonna 2020 se liittyi flatexDEGIRO-pankkikonserniin, mikä vahvisti sen vakautta. Trustpilotissa yli 2 000 arvostelun perusteella DEGIRO on saanut arvosanan 3,5/5, mikä osoittaa sen vankan suosion huolimatta joistakin kritiikeistä, erityisesti tarjolla olevista työkaluista.

Olen viettänyt viimeiset 6 kuukautta testaten DEGIROa intensiivisesti ja verrannut alustan jokaista osa-aluetta muihin Suomessa saatavilla oleviin välittäjiin. Olen analysoinut maksut, käyttöliittymän yksinkertaisuuden, instrumenttien monipuolisuuden, varojen turvallisuuden ja tietysti päivittäisen käyttökokemuksen.

Yhteenvetona, yritin vastata kysymyksiin, kuten: voiko DEGIROon luottaa? Onko alusta helppo oppia ja intuitiivinen aloittelijoille? Paljonko DEGIROlla kaupankäynti maksaa ja voiko sillä luoda hajautetun omaisuusportfolion? Mitä toimintoja alusta tarjoaa verrattuna muihin online-välittäjiin?

Joten kävin läpi kaiken: tilinavausprosessin, hallinnointi- ja kaupankäyntikulut, saatavilla olevat rahoitusinstrumentit, toiminnot, alustan (työpöytä ja mobiili) ja kaupankäyntityökalujen yksinkertaisuuden jne. Alla on perusteellinen analyysini DEGIRO-välittäjästä (verrattuna muihin testattuihin alustoihin).

Mitä mieltä DEGIROsta?

Yleinen näkemykseni DEGIROSTA

Käytettyäni DEGIROa useita kuukausia, minun on sanottava, että tämä alusta on valloittanut minut yksinkertaisuudellaan, varojen tarjonnan runsaudella ja erityisesti erittäin alhaisilla kustannuksillaan. Olen harvoin nähnyt välittäjän tarjoavan näin laajaa valikoimaa instrumentteja (yli 50 000) näin läpinäkyvällä hinnoittelulla. Voit ostaa osakkeita kaikkialta maailmasta 1 eurolla per toimeksianto, ilman säilytys- tai käyttämättömyysmaksuja, mikä tekee siitä yhden kilpailukykyisimmistä toimijoista, joita olen testannut käteissijoituksille.

Alustan osalta verkkokäyttöliittymä on selkeä, intuitiivinen ja erittäin hyvin suunniteltu säännölliseen käyttöön. Mobiilisovellus on myös sujuva, ja sen olennaiset toiminnot on hyvin integroitu, vaikka graafinen analyysi onkin rajallista. Tämä ei ole alusta puhtaalle päiväkaupankäynnille tai edistyneelle tekniselle analyysille, mutta monipuolisen, pitkäaikaisen salkun rakentamiseen se on selkeästi tehokas.

Turvallisuuden suhteen minulla ei ole mitään valittamista: varat säilytetään flatexDEGIRO Bankissa, joka on Saksassa säännelty yksikkö, jonka suoja on jopa 100 000 euroa asiakasta kohden. On selvää, että taustalla on vakaa pankkirakenne ja vakava lähestymistapa riskienhallintaan. Se, että DEGIRO on pörssilistattu tytäryhtiö, parantaa myös palvelun läpinäkyvyyttä.

Minkälaisille treidaajille DEGIRO sopii?

=> Aloitteleville sijoittajille, jotka haluavat ostaa osakkeita tai ETF:iä ilman, että kulut syövät liikaa voittoja. Käyttöliittymä on selkeä, toimeksiannot on helppo tehdä ja hinnat ovat lyömättömät. Mielestäni se on yksi parhaista välittäjistä ensiaskelien ottamiseen osakesijoittamisessa ilman vipuvaikutusta tai monimutkaisia tuotteita.

=> Pitkäaikaisille sijoittajille, jotka rakentavat monipuolista salkkua osakkeista, ETF:istä tai joukkovelkakirjoista. DEGIRO mahdollistaa pääsyn kymmenille kansainvälisille markkinoille alhaisilla kiinteillä kuluilla ja ilman välityspalkkiota tietyille ETF:ille, mikä optimoi nettotuloksen ajan myötä.

=> Säännöllisille treidaajille, jotka haluavat suoran pääsyn osakemarkkinoille, mutta ilman scalpingia tai korkeataajuista kaupankäyntiä. Toteutus on luotettavaa ja kulut pysyvät erittäin alhaisina, vaikka tekisit useita toimeksiantoja joka kuukausi eri pörsseissä.

DEGIRO ei kuitenkaan sovi aktiivisille tai teknisille treidaajille, jotka tarvitsevat edistyneitä työkaluja graafiseen analyysiin, automatisointimahdollisuuksia tai pääsyä Forexiin tai CFD:ihin. Tarjolla ei ole perinteistä vipuvaikutusta tai toimintoja, kuten MetaTrader tai TradingView, mikä rajoittaa mahdollisuuksia lyhyen aikavälin kaupankäyntiin suuntautuneelle profiilille.

DEGIRO muutamassa sekunnissa:

Mielipiteeni DEGIRO-välittäjän turvallisuudesta ja luotettavuudesta

Kauppiaana pidän DEGIROa erittäin luotettavana alustana sijoittamiseen Suomesta. Sen kuuluminen flatexDEGIRO -pankkiryhmään ja sen sääntely useissa Euroopan maissa vahvistavat luottamusta. Vaikka se ei tarjoa yksityistä vakuutusta kuten jotkut välittäjät, sääntelystä johtuva suoja pysyy vahvana, etenkin talletussuojan ollessa 100 000 euroa.

Mielipiteeni DEGIROn kuluista, spreadista ja komissioista

Minuun vaikutti heti DEGIROa testatessani sen hinnoittelun läpinäkyvyys ja kilpailukyky. Kulut ovat selkeitä, kiinteitä ja erityisen edullisia osakkeisiin ja ETF:iin sijoittamisessa, etenkin jos sijoitat säännöllisesti. Arvostin sitä, että pystyin ostamaan amerikkalaisia tai eurooppalaisia osakkeita vain 1 eurolla per kauppa, ilman säilytyskuluja tai käyttämättömyysmaksuja. Jopa johdannaiset, kuten optiot tai futuurit, ovat erittäin helposti saatavilla hinnoittelun suhteen.

DEGIRO ei tarjoa useita erityyppisiä tilejä kuten muut CFD-välittäjät, mutta ainoa käytetty hinnoittelurakenne sopii erinomaisesti käteisvarojen sijoittamiseen. Avaus- tai nostokulujen puuttuminen parantaa entisestään alustan yleistä kilpailukykyä.

Katsotaanpa nyt tarkemmin välittäjän hinnastoa.

Mitkä ovat tilimaksut?

DEGIROa käyttäessäni koin kokemuksen sujuvaksi ja yllätyksettömäksi tilinhoitomaksujen suhteen. Se, että ei ole käyttämättömyysmaksuja eikä nostomaksuja, on valtava etu, etenkin kaltaiselleni yksityissijoittajalle, joka rakentaa pitkäaikaista salkkua ilman, että tekee tilauksia joka viikko.

Minimitalletus ei ole todellinen este: riittää, että tilin aktivoimiseksi suoritetaan 0,01 euron siirto. Voit sitten rahoittaa salkkuasi omaan tahtiisi ilman vähimmäisrajan velvoitetta, mikä on harvinaista online-välityksen maailmassa.

Kaupankävijän vinkki

Rajoittaakseni valuutanvaihtokuluja, käytän ulkoista palvelua, kuten Wise tai Revolut, muuntaakseni varani etukäteen, ja talletan ne sitten suoraan euroina DEGIROon. Tämä säästää helposti 0,25 % jokaisessa ulkomaisessa kaupassa.

Mitkä ovat osakkeiden ja ETF:ien maksut?

DEGIRO tarjoaa erittäin kilpailukykyisen tarjouksen osakkeisiin ja ETF:iin sijoittamiseen. Kiinteä hinta 1 € Euronextissä ja jopa ilmainen valikoimassa ETF:iä tekee välittäjästä ihanteellisen pitkäaikaisen salkun rakentamiseen. Valuutanvaihtokulut (0,25 %) on pidettävä silmällä, jos sijoitat euroalueen ulkopuolelle, mutta ne ovat silti selvästi markkinoiden keskiarvoa alhaisemmat.

Mielipiteeni DEGIROn saatavilla olevista omaisuuseristä ja markkinoista

DEGIRO on vakuuttanut minut erityisesti osake-, joukkovelkakirja- ja ETF-markkinoiden tarjontansa laajuudella. Se on yksi Euroopan kattavimmista alustoista, jos haluat rakentaa pitkän aikavälin salkun, ja se tarjoaa pääsyn tärkeimmille maailman pörsseille, kuten Euronext, Nasdaq, Xetra tai Tokion pörssi.

Forex-, hyödyke- tai kryptovaluuttojen suoran kaupankäynnin puuttuminen voi olla este aktiivisille kauppiaille, mutta ETP:iden olemassaolo mahdollistaa silti salkun altistamisen näille omaisuusluokille ilman vipuvaikutuksen monimutkaisuutta. Hajautetuille, osta ja pidä -tyyppisille sijoittajille DEGIROn tarjontaa on vaikea päihittää, varsinkin sovellettavan hinnaston huomioon ottaen.

Arvioni alustasta

DEGIRO-alusta ei ole suunnattu teknisille kauppiaille tai scalpingin ystäville, mutta se loistaa yksinkertaisuudellaan ja tehokkuudellaan sijoittamisessa. Käyttöliittymä on selkeä, ilman visuaalista ylikuormitusta, ja sujuva navigointi mahdollisti tilausteni toteuttamisen ilman viivettä. Huomaa, että työkalu on suunniteltu sijoittajille, jotka tavoittelevat pitkän aikavälin suorituskykyä korkean taajuuden toimintojen sijaan.

Jos olet tottunut alustoihin kuten MetaTrader tai TradingView, DEGIRO voi tuntua rajoittuneelta. Toisaalta yksityissijoittajalle, joka seuraa osakkeitaan ja ETF:iään salkussa, se on yksi kätevimmistä käyttöliittymistä, joita olen testannut.

Kaupankäyntivinkki

Käytä suosikkilistoja luokitellaksesi osakkeesi strategian mukaan (osinko, kasvu, maantiede). Tämän avulla pystyin tehokkaasti seuraamaan sijoitusteemojani ja säästämään aikaa arbitraation aikana.

Asiakkaiden arvostelut: mitä DEGIRO:n käyttäjät ajattelevat

DEGIRO nauttii erinomaisesta maineesta käyttäjiensä keskuudessa, sen keskiarvo on 4,5/5 yli 2 100 arvostelussa Trustpilotissa. Tämä korkea arvosana osoittaa asiakkaiden suurta tyytyväisyyttä, erityisesti Suomessa, jossa alustaa pidetään usein yhtenä parhaista välittäjistä osakkeisiin ja ETF:iin sijoittamiseen alhaisilla kustannuksilla.

Positiiviset arvostelut korostavat säännöllisesti alustan helppokäyttöisyyttä, käyttöliittymän selkeyttä, hintojen kilpailukykyä ja saavutettavuutta aloittelijoille. Monet arvostavat myös mahdollisuutta sijoittaa osakkeiden murto-osiin, alhaisia ​​kuluja ja tarjonnan runsautta pitkäaikaisille sijoittajille. Mobiilikokemus on myös sujuva, ja käyttäjät ylistävät tilausten nopeaa toteutusta.

Kritiikin puolella jotkut pahoittelevat kryptovaluuttojen puuttumista nykyisestä tarjonnasta tai mainitsevat satunnaisia viiveitä saapuvien siirtojen hyvittämisessä. Toiset mainitsevat vaikeuksia henkilöllisyyden todentamisprosessissa mobiilisovelluksessa tai huomauttavat joidenkin ulkomaisten osakkeiden olevan saatavilla. Joissakin kommenteissa mainitaan asiakaspalveluun saamisen vaikeus tietyissä tapauksissa, erityisesti sponsorointitarjouksiin liittyvissä riidoissa.

Esimerkkejä asiakasarvioista:

Romain MELATO (25. maaliskuuta 2025) : « Vähän kuluja, intuitiivinen alusta, voi ostaa osakkeita. »

Tony Cailbaut (12. maaliskuuta 2025) : « Degiri on pörssisijoitusalusta, jossa on vähän kuluja. Hauska ja tehokas, jos haluat tehdä myös swing- ja day-kauppaa. »

Gimel Agnès (3. maaliskuuta 2025) : « Helppokäyttöinen, ainoa ongelma on sovellus, jossa oman kuvan ottaminen on vaikeaa, jotta se voidaan vahvistaa. Muuten se on mielenkiintoista."

Tilien avaus, talletukset ja nostot DEGIROssa

Tilien avaus

Tilini avaaminen DEGIROssa oli minulle erityisen yksinkertaista. Kaikki tapahtuu verkossa, ilman lähetettäviä papereita, ja käyttöliittymä ohjaa selkeästi vaiheiden läpi. Tilini vahvistettiin samana päivänä asiakirjojen lähettämisen jälkeen.

Tässä konkreettiset vaiheet, joita noudatin:

• Täytä online-lomake henkilö- ja verotiedoillani.
• Valitse sijoittajaprofiili (tiedot, tavoitteet, kokemustaso).
• Vahvista henkilöllisyytesi lataamalla vaaditut asiakirjat.
• Suorita ensimmäinen tilisiirto pankkitililtä, joka on nimissäni (pakollinen tilin aktivointia varten).
• Odota DEGIRO:n vahvistusta (omassa tapauksessani alle 24 tuntia).
• Pääse käyttöalustalle ja aloita sijoittaminen.

✅ Hyvä tietää

Tili aktivoidaan vasta ensimmäisen tilisiirron vastaanottamisen jälkeen. Tällä talletuksella ei tarvitse olla vähimmäismäärää, mutta sitä käytetään pankkitietojesi vahvistamiseen. Muista käyttää tiliotetta, jossa on täsmälleen sama nimi kuin sinulla, jotta vältät hylkäykset.

Talletukset ja nostot

Rehellisesti sanottuna DEGIROn talletus- ja nostojärjestelmä on mielestäni melko yksinkertainen, vaikkakin rajallinen. Kaikki tapahtuu ainoastaan pankkisiirrolla, mikä turvaa tapahtumat, mutta voi pidentää viiveitä, erityisesti nostoissa. Käytännössä olen havainnut käsittelyn kestävän 2–3 arkipäivää, ilman alustan lisäkuluja.

✅ Hyvä tietää

Jotta talletus hyväksyttäisiin, sen on ehdottomasti tultava pankkitililtä, joka on sinun nimissäsi. Suosittelen tekemään aluksi 1 sentin siirron heti tilin avaamisen jälkeen, mikä nopeuttaa tilin vahvistamista.

DEGIRO:ssa saatavilla olevat tilityypit

DEGIRO on välittäjä, joka on suunnattu pääosin sijoittajille, jotka haluavat rakentaa pitkäaikaisen salkun osakkeiden, ETF:ien ja joukkovelkakirjojen avulla edullisemmin. Sen tilirakenne on suunniteltu yksinkertaistamaan pääsyä rahoitusmarkkinoille ilman tarpeettomia ominaisuuksia.

✅ Hyvä tietää

DEGIRO tarjoaa perinteisen arvo-osuustilin, jonka avulla voit ostaa suoraan osakkeita, ETF:iä tai joukkovelkakirjoja. Se ei siis ole CFD-välittäjä, vaan todellinen pörssivälittäjä, mikä tekee siitä erityisen sopivan pitkäaikaisille sijoittajille.

Päätelmä: kannattaako sijoittaa DEGIROn kautta?

Testattuani DEGIROa useiden kuukausien ajan, pidän sitä yhtenä parhaista valinnoista yksityissijoittajille, jotka etsivät yksinkertaisuutta ja alhaisia kustannuksia. Se ei ole aktiivisen kaupankäynnin tai CFD-välittäjä, vaan ihanteellinen ratkaisu osakkeiden, ETF:ien tai joukkovelkakirjojen salkun hallintaan selkeällä ja erittäin kilpailukykyisellä hinnoittelulla.

Olen erityisen ilahtunut pääsystä monille maailman pörsseille, alhaisista välityspalkkioista ja siitä, ettei säilytys- tai nostokuluja ole. Käyttöliittymä on selkeä, erittäin intuitiivinen ja salkun hallinta on sujuvaa jopa mobiilissa. Toki kokeneille kauppiaille on joitain kehittyneitä ominaisuuksia (ei demo-tiliä, ei kehittynyttä teknistä analyysiä), mutta se ei ole DEGIROn lupaus.

Yhteenvetona, jos olet itsenäinen, pitkäaikainen sijoittaja tai haluat hajauttaa salkkuasi ilman, että kulut räjähtävät, DEGIRO on vakava, edullinen ja luotettava alusta.

A. Fruchard

Vakuutusasiantuntija

HelloSafe-yhtiön perustajajäsen ja kokenut yrittäjä vakuutus- ja henkilökohtaisen rahoituksen alalla, Antoine hyödyntää kokemustaan ja syvällistä markkinatuntemustaan auttaakseen internetin käyttäjiä tekemään oikeita valintoja. Hänellä on MBA-tutkinto taloustieteessä, ja hän on sitoutunut asiantuntija, jonka tehtävänä on tehdä henkilökohtaisen rahoituksen ja vakuutusten kysymyksistä yksinkertaisia ja ymmärrettäviä. Antoine on uransa aikana, jota leimaa innovatiivisten yritysten perustaminen, aina pyrkinyt tuomaan läpinäkyvyyttä monimutkaisiin aiheisiin ja antamaan vallan takaisin kuluttajille. HelloSafe-palvelun kautta hän jatkaa tämän vision toteuttamista tarjoamalla tarkkoja neuvoja, puolueettomia vertailuja ja yksityiskohtaisia selityksiä matkavakuutuksista. Hän on analysoinut satoja sopimuksia paljastaakseen markkinoiden parhaat vaihtoehdot.