Mielipiteeni Revolut Trading -alustasta (toukokuuta 2025)

Miksi luottaa Hellosafeen?

HelloSafe on rahoitustuotteiden asiantuntija, joka neuvoo yli miljoonaa käyttäjää kuukausittain. Asiantuntijamme ovat testanneet yli 100 välittäjän palveluita ympäri maailmaa avaamalla tilejä ja tekemällä todellisia transaktioita. Tutustu täydelliseen analyysiimme tästä alustasta.

Revolut Trading on suositun neopankin Revolutin sijoitusosasto, jonka kautta pystyy käsittelemään osakkeita, ETF:iä ja kryptovaluuttoja mobiilitilin kautta. Alusta, jonka Trustpilot-arvosana on 4,5/5 yli 195 000 arvostelun perusteella, houkuttelee laajaa yleisöä selkeällä käyttöliittymällään ja erittäin kilpailukykyisillä maksuillaan, erityisesti amerikkalaisissa osakkeissa.

Olen viettänyt viimeiset kuusi kuukautta testaten Revolut Tradingia yksityiskohtaisesti, verraten sen kuluja, ominaisuuksia, omaisuuserien laajuutta ja mobiilisovelluksen helppokäyttöisyyttä muihin Suomessa saatavilla oleviin suosittuihin alustoihin.

Yhteenvetona, yritin vastata kysymyksiin, kuten: Voiko Revolutiin luottaa sijoittamisessa? Onko kokemus sopiva aloittelijoille? Tarjoaako Revolut todellisen vaihtoehdon perinteisille välittäjille? Mitkä ovat piilotetut kulut, joita on syytä tarkkailla? Onko se ratkaisu monipuolisen salkun rakentamiseen pienemmillä kustannuksilla?

Olen siis käynyt läpi kaiken: tilin avausprosessin, hallinnointi- ja kaupankäyntikulut, saatavilla olevat rahoitusvälineet, toiminnot, alustan (työpöytä ja mobiili) yksinkertaisuuden ja kaupankäyntityökalut jne. Alla on syvällinen analyysini Revolut Trading -välittäjästä (verrattuna muihin testattuihin alustoihin).

Mitä mieltä Revolut Tradingista?

Yleinen mielipiteeni Revolut Tradingista

Useiden viikkojen testauksen jälkeen Revolut Trading jätti minulle pääosin positiivisen vaikutelman, erityisesti käytännöllisenä laajennuksena jo ennestään erittäin suositulle pankkisovellukselle. Minuun teki vaikutuksen pääsy osakemarkkinoille helposti, mahdollisuus ostaa murto-osia osakkeista alkaen 1 €:sta ja toteuttaa jopa kolme toimeksiantoa kuukaudessa ilman komissioita, mikä on täydellistä sijoittamisen aloittamiseen ilman, että kulut vievät kaiken.

Tarjolla on pääosin amerikkalaisia osakkeita (yli 2 000), noin 30 ETF:tä ja yli 100 kryptovaluuttaa. Vaikka valikoima ei ole laajin mahdollinen, se riittää hyvin aloittelevan tai satunnaisen sijoittajan tarpeisiin. Ei CFD:itä, ei vipuvaikutusta, ei raaka-aineita tai valuuttakauppaa, mutta se on linjassa Revolut Tradingin "suurelle yleisölle" suunnatun position kanssa.

Alustan osalta kaikki tapahtuu Revolutin mobiilisovelluksen kautta. Ergonomia on moitteeton, kaikki on sujuvaa ja integrointi Revolut-pankkitilin kanssa tekee varojen siirroista lähes välittömiä. Sen sijaan työpöytäalustan tai kehittyneiden analyysityökalujen puute on rajoitus, jos haluat käydä aktiivista tai teknistä kauppaa.

Revolut Trading on hinnoittelultaan kilpailukykyinen: Standard-käyttäjät saavat kolme ilmaista kauppaa kuukaudessa, minkä jälkeen he maksavat 1 € per kauppa. Premium- tai Metal-tilaajat saavat enemmän ilmaisia kauppoja ja paremmat valuuttakurssit. Toisaalta valuutanvaihtokulut voivat nopeasti syödä voittoja, jos sijoittaa dollareissa noteerattuihin osakkeisiin, eikä ole tilaaja.

Lopuksi turvallisuus on taattu. Revolut Tradingia sääntelee Suomen Finanssivalvonta, asiakasvarat on erotettu, ja kaikki tiedot on salattu. Revolutin tausta pankkitoiminnassa vahvistaa myös alustan uskottavuutta luottamuksen ja luotettavuuden näkökulmasta.

Kenelle kauppiaalle Revolut Trading on suunnattu?

=> Aloitteleville sijoittajille, jotka haluavat ottaa ensimmäiset askeleensa osakemarkkinoilla ilman monimutkaista käyttöliittymää. Osakkeiden murto-osien ostaminen, suora integrointi Revolut-tilin kanssa ja komission puuttuminen ensimmäisistä toimeksiannoista ovat selkeitä etuja aloittamiseen pehmeästi pienellä pääomalla.

=> Revolut-sovelluksen vakituisille käyttäjille, jotka haluavat keskittää rahansa ja sijoituksensa yhteen käyttöliittymään. Kokemus on optimoitu niille, jotka jo käyttävät Revolutia pääpankkinaan: kaikki on sujuvaa, nopeaa ja synkronoituu pankkitilin ja kaupankäyntitilan välillä.

=> Sijoittajille, jotka haluavat sijoittaa Yhdysvaltain osakkeisiin tai kryptovaluuttoihin yksinkertaisella tavalla. Tarjolla olevat varat ovat kohdennettuja, mutta riittävän laajoja, jotta voidaan rakentaa hajautettu salkku hallituilla kustannuksilla, etenkin jos pysytään kuukausittaisissa komissiovapaan kaupankäynnin rajoissa.

Sen sijaan Revolut Trading ei sovi yhtään kokeneille treidaajille tai teknisen analyysin ystäville. Verkkopohjaisen alustan, edistyneiden kaavioiden, teknisten indikaattoreiden, demo-tilin tai vipuvaikutuksen puute rajoittaa voimakkaasti aktiivisen treidaamisen mahdollisuuksia. Se ei ole ratkaisu scalpereille eikä niille, jotka haluavat automatisoida tai backtestata monimutkaisia strategioita.

Revolut Trading muutamassa sekunnissa tarkoittaa:

Mielipiteeni Revolut Trading -välittäjän turvallisuudesta ja luotettavuudesta

Revolut Trading pohjautuu vahvaan sääntelykehykseen, ja vaikka alusta ei vielä tarjoa kaikkia erikoistuneiden välittäjien työkaluja, se herättää luottamusta suomalaisissa sijoittajissa, erityisesti Revolut-neopankin maineen ja sen brittiläisen sääntelyn ansiosta. Se, että omaisuus säilytetään kolmannen osapuolen säilyttäjällä, vahvistaa myös järjestelmän yleistä turvallisuutta.

Revolut Trading sopii erinomaisesti suomalaisille käyttäjille, jotka haluavat sijoittaa yksinkertaisesti ja turvallisesti ilman riskialttiita tai viputuotteita. Se on minimalistinen mutta luotettava, hyvin säädelty ja integroitu pankkisovellukseen, joka on jo laajalti käytössä.

Näkemykseni Revolut Tradingin kuluista, spreadista ja palkkioista

Revolut Tradingin kohdalla arvostin heti sen helppoutta ja läpinäkyvyyttä hinta-rakenteessa. Ei ole vipuvaikutusta, ei CFD:itä tai monimutkaisia tuotteita, joten maksurakenne on erittäin helppo ymmärtää. Käytin Standard-tiliä ja testasin sitten Premium-versiota, ja molemmissa tapauksissa maksut ovat selkeät: jopa kolme ilmaista toimeksiantoa kuukaudessa Standard-tilillä ja jopa kymmenen Premium-tilillä.

Näiden rajojen ylittämisen jälkeen Revolut veloittaa 1 euron per toimeksianto, mikä on edelleen hyvin kohtuullista. Kryptojen spreadit on sisällytetty, ja hallinnointipalkkioita ei ole. Ainoa huomioitava asia ovat muuntokulut käyttäjille, joilla ei ole maksullista tilausta: 0,5 % - 1 % tapauksesta riippuen. Sijoittajalle, joka tähtää pitkäaikaiseen lähestymistapaan osakkeissa tai kryptovaluutoissa, tämä on edelleen erittäin kilpailukykyinen.

Katsotaanpa nyt yksityiskohtaisesti välittäjän hinnastoa.

Mitkä ovat tilimaksut?

Revolut Trading erottuu joukosta tilimaksujen lähes täydellisellä puuttumisella, mikä tekee siitä erittäin kiinnostavan alustan pienille salkuille tai aloitteleville sijoittajille. Maksut ovat kiinteät, helposti ennakoitavissa, eikä käyttämättömyysmaksusta peritä, mikä on todellinen helpotus, kun et halua käydä kauppaa joka viikko.

Minimitalletus on vain 1 €, minkä ansiosta kuka tahansa voi aloittaa sijoittamisen osakkeiden murto-osiin ilman taloudellista painetta. Se on yksi markkinoiden alhaisimmista sisäänpääsymaksuista, paljon helpommin lähestyttävä kuin perinteisillä välittäjillä.

Kauppiaan vinkki

Jos käytät Standard-tiliä, muunna eurosi dollareiksi Revolutissa juuri ennen sijoittamista: näin voit paremmin hallita valuutanvaihtokulujasi, erityisesti viikolla. Säännöllisessä käytössä Premium- tai Metal-tilaukseen siirtyminen voi nopeasti tulla kannattavaksi pelkästään valuutanvaihtojen perusteella.

Mitä maksuja osakkeisiin ja ETF:iin liittyy?

Revolut Trading mahdollistaa suorat sijoitukset yhdysvaltalaisiin osakkeisiin (yli 2 000 osaketta) sekä noin 30 ETF:aan. Nämä eivät ole CFD:itä: osakkeet ovat todellisuudessa hallussasi, mikä tekee siitä hyvän ratkaisun pitkäaikaiseen sijoittamiseen. Hinnasto on yksinkertainen, erittäin alhaisilla maksuilla, erityisesti pienille salkuille. Saatavilla olevien ETF:ien määrä on kuitenkin edelleen pieni verrattuna esimerkiksi Trade Republiciin tai Boursoramaan.

Mitkä ovat kryptovaluuttojen maksut?

Testieni perusteella Revolutin kryptomaksut ovat hieman keskimääräistä korkeammat, erityisesti Standard-tilillä. Se on edelleen hyväksyttävää yleispankkialustalle, mutta vähemmän kilpailukykyinen kuin erikoistuneet pörssit, kuten Binance tai Kraken.

Revolut ei tarjoa staking-toimintoa tai kryptojen siirtoa ulkoiseen lompakkoon, mikä rajoittaa edistyneempien käyttäjien mahdollisuuksia. Kuitenkin satunnaisiin ostoihin ja yksinkertaiseen keskipitkän aikavälin säilytykseen käyttöliittymä on edelleen erittäin tehokas.

Mielipiteeni Revolut Tradingin saatavilla olevista varoista ja markkinoista

Revolut Tradingin tarjonta keskittyy edelleen helpoimmin saatavilla oleviin omaisuuseriin: amerikkalaisiin osakkeisiin, suosittuihin ETF-rahastoihin ja kryptovaluuttoihin. Tämä sopii hyvin aloittelijoille tai passiivisille sijoittajille, mutta ei sovellu kauppiaille, jotka etsivät laajaa näkyvyyttä eri markkinoille.

Olen arvostanut kryptojen integroinnin laatua sovelluksessa sekä mahdollisuutta ostaa osakkeita osissa alkaen 1 €:sta, mikä avaa sijoittamisen kaikille budjeteille. Toisaalta Forexin, indeksien, raaka-aineiden tai joukkovelkakirjojen puuttuminen rajoittaa voimakkaasti hajauttamista kokeneemmille profiileille. Kyseessä on selkeästi suuren yleisön suuntaama, yksinkertainen ja mobiili ensimmäinen ratkaisu.

Mielipiteeni alustasta

Kauppiaana olen kokenut Revolut-alustan erittäin sujuvaksi ja täydellisesti mobiilikäyttöön sopivaksi. Käyttöliittymä on yksinkertainen, selkeä ja jopa käyttäjälle, joka ei ole koskaan aiemmin sijoittanut, helposti lähestyttävä. Toisaalta toiminnot ovat tarkoituksella rajalliset: ei edistyneitä teknisiä kaavioita, ei analyysimoduuleja eikä yhteensopivuutta sellaisten ohjelmistojen kanssa kuin MetaTrader tai TradingView.

Jos haluat tehdä muutamia tilauksia kuukaudessa tai rakentaa passiivista salkkua amerikkalaisista osakkeista ja kryptovaluutoista, tämä riittää hyvin. Mutta heti kun haluat tehdä teknistä seurantaa tai testata strategioita, alusta osoittaa nopeasti rajansa.

Kauppiaan vinkki

Käytä Revolut-pankkisovellusta muuntaaksesi eurosi dollareiksi erillisellä valuuttatilillä ennen sijoittamista. Näin vältät valuutanvaihtokulut ostaessasi yhdysvaltalaisia osakkeita, etenkin jos sinulla on Standard-tili ilman Premium-tilausta.

Asiakkaiden arviot: Mitä Revolut Tradingin käyttäjät ajattelevat

Revolutilla on erinomainen maine Trustpilotissa, jonka keskiarvo on 4,5/5 yhteensä 195 118 arvostelusta. Tämä pistemäärä, joka perustuu hyvin monipuoliseen palautteeseen, kuvastaa Revolut-sovelluksen valtavaa suosiota kokonaisuudessaan, mukaan lukien Trading-osio, joka houkuttelee yksinkertaisuudellaan ja helppokäyttöisyydellään.

Positiivisia puolia ovat toimintojen nopeus, mobiilikäyttöliittymän selkeys, rekisteröinnin helppous ja sijoitusten saavutettavuus alkaen 1 eurosta. Monet kiittävät Premium-asiakaspalvelun reagointikykyä ja kulujen läpinäkyvyyttä. Integrointi Revolut-ympäristöön on myös erittäin arvostettua.

Yleisesti mainitut haitat koskevat ominaisuuksien rajoituksia kokeneemmille sijoittajille, kryptovaluuttojen siirron puuttumista ulkoiseen lompakkoon, valuutanvaihtokuluja, jotka koetaan korkeiksi Standard-tileille, ja satunnaisia viiveitä siirroissa tai asiakirjojen vahvistuksissa. Jotkut käyttäjät raportoivat myös ymmärtämisvaikeuksia Trading-osion toiminnassa.

Esimerkkejä asiakasarvioista:

• C.D. (10. tammikuuta 2024) : « Rakastan sitä, että voin sijoittaa muutaman euron osakkeisiin, kuten Appleen tai Teslaan, ilman kuluja. Selkeä käyttöliittymä, täydellinen aloittamiseen. »
• M.P. (27. helmikuuta 2024) : « Erittäin hyvä sovellus, mutta harmi, että kryptovaluuttoja ei voi siirtää ulkoiseen lompakkoon. Se hieman rajoittaa käyttöä. »
• D.G. (15. maaliskuuta 2024) : « Otin yhteyttä asiakastukeen kysymyksessä kaupankäyntitilistä. Nopea ja tehokas vastaus Premium-chatin kautta. Ei valittamista. »

Revolut Trading -tilin avaaminen, talletukset ja nostot

Tilin avaaminen

Revolut-kaupankäyntitilin avaaminen on erittäin nopeaa ja sujuvaa, edellyttäen, että sinulla on jo aktiivinen Revolut-pankkitili. Revolutin käyttäjänä pystyin aktivoimaan kaupankäyntiosion alle kahdessa minuutissa suoraan mobiilisovelluksesta. Siinä ei ole kitkaa, eikä asiakirjoja tarvitse lähettää manuaalisesti, kaikki tapahtuu automaattisesti pankkiosassa jo vahvistetun profiilin ansiosta.

Tässä ovat noudatettavat vaiheet:

• Avaa Revolut-pankkitili (jos sitä ei ole jo tehty)
• Siirry "Kaupankäynti"-välilehdelle mobiilisovelluksessa
• Hyväksy sijoituspalvelun käyttöehdot
• Vastaa lyhyeen kyselyyn sijoituskokemuksestasi
• Aloita osakkeiden, ETF:ien tai kryptovaluuttojen ostaminen alkaen 1 eurosta.

Hyvä tietää

Aloittamiseen ei tarvita ulkoista talletusta: kaupankäyntitili on yhdistetty suoraan Revolut-pääsaldoosi. Voit siirtää varoja yksinkertaisella näytön pyyhkäisyllä ilman kuluja.

Revolut Trading -talletukset ja -nostot

Revolut Tradingin talletus- ja nostojärjestelmä on ainutlaatuinen: varoja ei siirretä ulkopuolelle kuten perinteisellä välittäjällä. Kaikki varojen siirrot tapahtuvat Revolut-pääsaldosi kautta, mikä yksinkertaistaa hallintaa huomattavasti. Siirto on välitön, maksuton ja rahasi ovat täysin näkyvissä. Se on todellinen plussa, erityisesti niille, jotka haluavat reagoida nopeasti markkinoiden liikkeisiin.

Kaupankäyntivinkki

Muista muuntaa valuuttasi manuaalisesti (esim. EUR USD:ksi) "Tilit"-välilehdellä ennen yhdysvaltalaisten osakkeiden ostamista. Näin vältät automaattiset valuutanvaihtokulut (jopa 1 % Standard-tilillä) ja voit hallita kustannuksiasi paremmin.

Revolut Tradingissa saatavilla olevat tilityypit

Revolut Trading ei tarjoa useita erityyppisiä tilejä kuten perinteiset välittäjät. Tässä kaikki on integroitu Revolut-pankkisovellukseen, jossa aktivointi on yksinkertaista ja ilman teknisiä määrityksiä. Palvelu on suunnattu pääasiassa yksityissijoittajille "osta ja pidä" -tyyppisesti tai aloittelijoille, jotka haluavat ostaa osakkeita, ETF:iä tai kryptovaluuttoja ilman, että heidän tarvitsee sukeltaa johdannaismarkkinoiden monimutkaisuuteen.

Huomioitavaa

Revolut Tradingin tarjoama "arvo-osuustili" mahdollistaa ainoastaan sijoittamisen oikeisiin osakkeisiin ja ETF:iin kumppanialustan DriveWealthin kautta, ilman vipuvaikutusta. Se ei ole suomalainen osakesäästötili tai verotuksellinen arvo-osuustili, mutta sen avulla voi silti ostaa osakkeiden osia ja seurata helposti omaa tulosta sovelluksesta.

Johtopäätös: kannattaako sijoittaa Revolut Tradingin kautta?

Useiden kuukausien testauksen jälkeen voin sanoa, että Revolut Trading on täydellinen ratkaisu aloitteleville sijoittajille tai niille, jotka haluavat sijoittaa satunnaisesti ilman, että heidän tarvitsee sukeltaa monimutkaisiin käyttöliittymiin tai epäläpinäkyviin hinnastoihin. Saumaton integrointi Revolut-pankkitilin kanssa on todellinen etu päivittäin, ja mahdollisuus ostaa osakkeita murto-osina jopa 1 eurolla tekee sijoittamisesta kaikkien budjettien saatavilla.

Erityisesti arvostin kulujen avoimuutta, mobiilikokemuksen yksinkertaisuutta ja sisäisten siirtojen nopeutta, joiden avulla toimintaan pääsee käsiksi muutamassa sekunnissa. Harmillista on kehittyneiden työkalujen puuttuminen teknisemmille profiileille sekä kyvyttömyys käydä kauppaa CFD:llä tai vipuvaikutuksella.

Mutta passiiviseen, selkeään ja turvalliseen sijoituskäyttöön Revolut Trading on erinomainen portti osakemarkkinoiden maailmaan.

Laura Heikkinen

Laura on talousaiheisiin erikoistunut sisällöntuottaja ja neuvonantaja, joka auttaa suomalaisia tekemään parempia päätöksiä arjen raha-asioissa. Hän on valmistunut taloustieteestä Helsingin yliopistosta ja suorittanut maisterin tutkinnon rahoituksesta Aalto-yliopistossa. Ennen HelloSafea Laura työskenteli asiakasneuvojana ja myöhemmin fintech-alan sisällöntuotannon parissa. HelloSafella hän laatii selkeää, puolueetonta ja käytännönläheistä sisältöä vakuutuksista, lainoista, säästämisestä ja budjetoinnista – jotta jokaisella olisi paremmat edellytykset hallita omaa talouttaan.