Parhaat ETF-välittäjät vuonna 2025

Mikä on ETF tai Exchange Traded Fund?

ETF (Exchange Traded Fund) eli pörssinoteerattu rahasto on rahoitustuote, jonka avulla voit sijoittaa useisiin omaisuuseriin yhdellä kaupalla. Se on pörssinoteerattu indeksirahasto, jonka tavoitteena on toistaa vertailuindeksin, kuten OMX Helsinki 25, S&P 500 tai MSCI World, kehitystä.

Toisin kuin perinteiset, aktiivisesti hallinnoidut rahastot, ETF:ää hallinnoidaan passiivisesti: se toistaa seuraamansa indeksin koostumuksen, alhaisemmilla kuluilla kuin aktiiviset rahastot. Sillä voidaan käydä kauppaa jatkuvasti markkinoilla, aivan kuten osakkeella, mikä mahdollistaa sijoittajien ostaa tai myydä osuuksiaan milloin tahansa pörssipäivän aikana.

ETF:t ovat erittäin suosittuja niiden monien etujen vuoksi:

• Välitön hajautus: ostamalla ETF:n sijoittaja sijoittaa useisiin omaisuuseriin yhdellä kaupalla.
• Alhaiset kulut: ETF:ien hallinnointipalkkiot ovat yleensä huomattavasti alhaisemmat kuin perinteisten sijoitusrahastojen.
• Saavutettavuus: ETF:iin on mahdollista sijoittaa pienellä summalla, ja jotkut välittäjät tarjoavat osakeostoja.
• Avoimuus: ETF:ien koostumus on yleensä saatavilla reaaliajassa, jolloin sijoittajat tietävät tarkalleen, mihin he sijoittavat.

ETF:ien edut

ETF:t tarjoavat välitöntä hajautusta: yhdellä kaupalla voit sijoittaa joukkoon omaisuuseriä, jotka heijastavat seurattavan indeksin koostumusta. Esimerkiksi Euro Stoxx 50 -indeksiä seuraava ETF mahdollistaa pääsyn euroalueen 50 suurimpaan yritykseen, kun taas Bel 20 -indeksiin perustuva ETF tarjoaa pääsyn Belgian tärkeimpiin pörssiyhtiöihin.

Mikä on ETF-välittäjä?

ETF-välittäjä (engl. ETF broker) on alusta tai palveluntarjoaja, jonka kautta yksityissijoittajat voivat ostaa ja myydä pörssinoteerattuja rahastoja eli ETF:iä (Exchange Traded Funds). Nämä välittäjät tarjoavat erilaisia tapoja sijoittaa ETF:iin sijoittajan tavoitteiden ja riskiprofiilin mukaan.

Suomessa on käytännössä kaksi pääasiallista tapaa sijoittaa ETF:iin:

• Välittäjät, jotka mahdollistavat suoran ETF-sijoittamisen arvo-osuustilin kautta
• CFD-välittäjät, jotka mahdollistavat ETF:ien hinnanvaihteluun perustuvan kaupankäynnin ilman varsinaista omistajuutta

ETF-välittäjän valinta riippuu sijoitustyylistäsi:

• Jos olet pitkän aikavälin sijoittaja ja suosikkisi on passiivinen strategia, valitse perinteinen välittäjä, joka tarjoaa oikeita ETF:iä suoraan arvo-osuustilille. Esimerkiksi Nordnet, Degiro tai Saxo Bank ovat suosittuja Suomessa.
• Jos taas olet kiinnostunut aktiivisesta kaupankäynnistä vipuvaikutuksella tai haluat spekuloida lyhyellä aikavälillä, CFD-välittäjä kuten eToro, Plus500 tai IG voi olla vaihtoehto – mutta huomioi, että nämä tuotteet sisältävät huomattavasti suuremman riskin.

Miten valita ETF-välittäjä tai -osakekauppias?

ETF-välittäjän valinta on olennainen vaihe tehokkaaseen osakesijoittamiseen. On olemassa välittäjiä, joiden kautta voi ostaa suoraan ETF:iä, ja osakekauppiaita, jotka tarjoavat ETF-CFD:itä. Kukin alustatyyppi vastaa erilaisia sijoitusstrategioita. Seuraavassa on huomioitavia kriteereitä oikean valinnan tekemiseksi.

1. ETF:ien saatavuus

Kaikki välittäjät eivät tarjoa samaa pääsyä ETF:iin. On tärkeää tarkistaa:

• Saatavilla olevat ETF:t: Jotkut välittäjät tarjoavat laajan valikoiman fyysisiä ETF:iä, kun taas toiset tarjoavat vain CFD:itä ETF:istä.
• Kansainvälisten ETF:ien saatavuus: Jotkut välittäjät mahdollistavat sijoittamisen eurooppalaisiin ja amerikkalaisiin ETF:iin, kun taas toiset rajoittavat tarjontaansa tietyille maantieteellisille alueille.
• PEA-kelpoisuus: Jos haluat optimoida verotuksesi, suosi välittäjää, joka tarjoaa osakesäästötiliin (OST) yhteensopivia ETF:iä.

2. Välitys- ja hallinnointipalkkiot

Palkkiot vaikuttavat suoraan sijoituksesi kannattavuuteen. Tässä tärkeimmät kustannukset, joita kannattaa verrata:

• Välityspalkkiot: jokaisesta ETF:n osto- tai myyntitoimeksiannosta perittävä palkkio. Jotkut osakevälittäjät tarjoavat maksuttomia toimeksiantoja, kun taas CFD-välittäjät käyttävät usein spreadiä (osto- ja myyntihinnan välinen erotus).
• Hallinnointipalkkiot: ETF:n liikkeeseenlaskija perii vuosittain (yleensä 0,05 % ja 0,50 % välillä).
• Käyttämättömyysmaksut: jotkut välittäjät veloittavat maksuja, jos tietyn ajanjakson aikana ei tehdä toimeksiantoja, erityisesti CFD-kaupankäyntialustat.
• Muuntopalkkiot: ulkomaan valuutassa noteeratuille ETF:ille voi aiheutua valuutanvaihtokuluja liiketoimista.

3. Alustan ergonomia ja työkalut

Olitpa aloitteleva tai kokenut sijoittaja, intuitiivinen ja tehokas alusta on olennaisen tärkeä. Tarkista:

• Hakutyökalujen ja suodattimien laatu ETF:ien helppoon löytämiseen.
• Mobiilisovelluksen olemassaolo sijoitusten hallintaan reaaliajassa.
• Edistyneiden kaavioiden ja teknisten indikaattoreiden saatavuus aktiivisille sijoittajille, erityisesti niille, jotka käyvät kauppaa CFD:illä.

4. Tilityyppi ja verotus

Välittäjän tarjoaman tilin tyyppi vaikuttaa siihen, miten ETF-sijoituksista saadut tuotot verotetaan Suomessa.

• Arvo-osuustili (yleinen sijoitustili Suomessa) : Tämä on tavallisin tapa sijoittaa ETF-rahastoihin Suomessa. Sekä myyntivoitot että osingot verotetaan pääomatuloina. Veroprosentti on 30 % 30 000 euroon asti ja 34 % sen ylittävältä osalta. ETF:iä ei voi sisällyttää veroedullisiin järjestelyihin, kuten PEA:han (Ranskassa) – Suomessa ei ole vastaavaa.
• ETF-CFD-kauppa (spekulatiivinen vaihtoehto) : CFD-sopimuksilla käytävä kauppa ETF:ien hinnanvaihteluilla on verotuksen kannalta yleensä samaa pääomatuloa kuin tavallinen ETF-sijoittaminen, mutta huomioi: CFD:illä tappioiden vähentäminen verotuksessa voi olla rajoitetumpaa tai tulkinnanvaraista. Ne sopivat vain kokeneille sijoittajille.

5. Vivun ja riskienhallinta

Jos haluat käyttää vipua, vain ETF-CFD:itä tarjoavat välittäjät antavat sinun vahvistaa positioitasi (yleensä vivulla x2–x5). Menetysriski on kuitenkin suurempi, koska vipu voi myös moninkertaistaa tappiot. Varmista, että välittäjäsi tarjoaa:

• Suoja negatiivista saldoa vastaan, jotta et menetä enempää kuin alkuperäinen pääomasi.
• Stop-loss- ja take-profit -toimeksiannot positioiden tehokkaaseen hallintaan.

6. Asiakaspalvelun laatu

Hyvä asiakaspalvelu on olennaista, erityisesti aktiivisille sijoittajille. Ennen tilin avaamista, ota selvää:

• Saatavilla olevat yhteydenottotavat (puhelin, online-chat, sähköposti).
• Tuotuen saatavuus (aukiolopäivät ja -ajat).
• Tarjottujen opetusresurssien laatu (oppaat, webinaarit, ohjeet).

7. Turvallisuus ja sääntely

ETF-sijoittamisen turvallisuus riippuu paljon siitä, kuinka hyvin valitsemasi välittäjä on säännelty ja valvottu. Suomessa ja EU-alueella toimivat välittäjät kuuluvat rahoitusvalvonnan piiriin ja tarjoavat sijoittajalle tietyn suojan.

Tarkista, että välittäjäsi on rekisteröity ja valvottu jossakin seuraavista viranomaisista:

• Finanssivalvonta (FIN-FSA) – Suomen viranomainen
• BaFin (Saksa)
• FCA (Iso-Britannia)
• CySEC (Kypros) – monet eurooppalaiset välittäjät toimivat sen alla
• SEC ja FINRA (Yhdysvallat) – jos käytät USA:ssa toimivaa alustaa (huom. saatavuus EU-kansalaisille vaihtelee)

Mikä ETF-välittäjä sopii aloittelijalle?

Jos olet aloittamassa ETF-sijoittamista, kannattaa valita välittäjä, joka tarjoaa helppokäyttöisen käyttöliittymän, alhaiset kaupankäyntikulut ja riittävästi oppimateriaalia sijoittamisen tueksi. Alla on tärkeimmät kriteerit, jotka aloittelijan kannattaa ottaa huomioon:

• Selkeä ja helppokäyttöinen käyttöliittymä
• Matalat palkkiot osto- ja myyntitoimeksiannoista
• Laaja valikoima edullisia indeksirahastoja (ETF:iä)
• Mahdollisuus kuukausisäästämiseen ETF:iin ilman lisäkuluja
• Asiakaspalvelu suomeksi tai englanniksi
• Laadukkaat oppimateriaalit (oppaat, videot, simulaattorit)

Ennen välittäjän valintaa aloittelijan on myös hyvä miettiä, millainen sijoitustyyli sopii itselle parhaiten.

Mitkä ovat eri ETF-tyypit, jotka ovat saatavilla Suomessa?

Suomessa sijoittajilla on pääsy laajaan valikoimaan ETF:iä, joiden avulla he voivat sijoittaa eri omaisuuseriin ja strategioihin. Tässä on yhteenvetotaulukko tärkeimmistä ETF-tyypeistä, niiden kuvauksineen ja joitakin suosittuja esimerkkejä suomalaisten kauppiaiden keskuudessa.

Miten sijoittaa ETF:iin verkossa?

ETF:iin sijoittaminen verkossa on yksinkertainen ja helppokäyttöinen tapa hajauttaa osakesalkkua. Tässä ovat olennaiset vaiheet, joiden avulla pääset alkuun tehokkaasti.

1. Valitse sopiva välittäjä

Ensimmäinen ratkaiseva valinta on välittäjä, jonka kautta voit ostaa ETF:iä. Tätä varten on verrattava useita kriteereitä:

• Välityspalkkiot: Suosi alustoja, joilla on alhaiset palkkiot.
• ETF-tarjonta: Varmista, että välittäjä tarjoaa laajan valikoiman ETF:iä (osakkeet, joukkovelkakirjat, toimialakohtaiset, temaattiset jne.).
• Tilin tyyppi: Tarkista, haluatko sijoittaa osakesäästötilin (verotuksellisesti edullinen joillekin eurooppalaisille ETF:ille) vai arvo-osuustilin (CTO) kautta, jotta saat rajoittamattoman pääsyn maailmanlaajuisiin ETF:iin.
• Turvallisuus ja sääntely: Valitse välittäjä, jota Finanssivalvonta (Suomi) tai muut tunnustetut viranomaiset sääntelevät.

2. Sijoitustilin avaaminen

Kun olet valinnut välittäjän, sinun on avattava tili toimittamalla joitain asiakirjoja:

• Henkilöllisyystodistus (henkilökortti tai passi).
• Todiste asuinpaikasta (lasku, veroilmoitus).
• Pankkitilin tiedot (tilinumero) talletuksia ja nostoja varten.

Tilin vahvistaminen voi kestää muutamasta tunnista muutamaan päivään välittäjästä riippuen.

3. Talleta varoja tilillesi

Ennen ETF:ien ostamista sinun on rahoitettava tilisi tekemällä talletus. Välittäjästä riippuen voit tallettaa varoja seuraavilla tavoilla:

💳 Pankkisiirto (yleisin tapa).
💰 Pankkikortti (nopeampi, mutta joskus maksuja peritään).
📱 Sähköiset lompakot (PayPal, Skrill jne. alustasta riippuen).

4. Valitse ostettavat ETF:t

On tärkeää valita strategiaasi sopivat ETF:t. Voit sijoittaa:

• Indeksi-ETF:t (MSCI World, S&P 500) passiivista ja hajautettua lähestymistapaa varten.
• Toimiala-ETF:t (teknologia, terveydenhuolto, uusiutuvat energialähteet) trendin kohdentamiseen.
• Joukkolaina-ETF:t puolustavampaa allokaatiota varten.
• Osinko-ETF:t passiivisen tulon tuottamiseen.

5. Osto-toimeksiannon tekeminen

Kun ETF on valittu, sinun on tehtävä osto-toimeksianto. On olemassa useita erilaisia toimeksiantotyyppejä:

• Markkinatoimeksianto: Välitön osto nykyiseen hintaan.
• Hintatoimeksianto: Osto vain, jos ETF saavuttaa määritetyn hinnan.
• Stop-toimeksianto: Osto käynnistyy, kun hinta ylittää tietyn rajan.

6. Seuraa ja säädä salkkuasi

ETF-sijoittaminen edellyttää säännöllistä seurantaa, jotta varmistetaan, että salkkusi pysyy linjassa tavoitteidesi kanssa. Tätä varten:

• Analysoi suorituskykyä: Seuraa ETF:jesi kehitystä välittäjäsi kautta tai Googlen finanssityökalujen avulla.
• Tasapainota salkkusi uudelleen: Säädä omaisuuseriesi jakautumista, jos jokin sektori muuttuu liian hallitsevaksi.
• Sijoita säännöllisesti: Ota käyttöön Dollar Cost Averaging (DCA) -strategia ostamalla ETF:iä säännöllisin väliajoin riskin tasoittamiseksi.

Mitä maksuja ETF-välittäjällä on?

ETF:iin sijoittaminen aiheuttaa kuluja, jotka voivat vaikuttaa salkkusi tuottoon. Nämä kustannukset vaihtelevat tilin tyypin, kohdemarkkinoiden ja sijoitustavan mukaan. Tässä tärkeimmät huomioitavat kulut konkreettisten esimerkkien avulla.

1. Välityspalkkiot

Välityspalkkioita sovelletaan jokaiseen ETF:n osto- tai myyntitoimeksiantoon. Ne voivat olla kiinteitä (esimerkki: 1 per toimeksianto) tai suhteellisia (esimerkki: 0,1 % sijoitetusta summasta). Jotkut välittäjät tarjoavat ETF:iä ilman maksuja tietyin ehdoin, kuten ohjelmoidun oston tai kuukausittaisen limitoitujen toimeksiantojen.

Esimerkki ETF-välityspalkkioista

ETF:n ostaminen 1 000 eurolla ja 0,5 %:n kuluilla → 5 euron kulut.

Saman ETF:n ostaminen välittäjältä, joka tarjoaa yhden maksuttoman toimeksiannon kuukaudessa → 0 euron kulut.

2. ETF:ien hallinnointipalkkiot

Nämä palkkiot välittömästi perii ETF:n liikkeeseenlaskija, ja ne vaikuttavat hieman rahaston tuottoon. Ne ilmaistaan vuosittaisena prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista.

Esimerkki ETF:n hallinnointikuluista

• Globaali ETF, jonka hallinnointikulut ovat 0,40 %, aiheuttavat 4 euron vuosikustannukset 1 000 euroa kohden sijoitettuna.
• S&P 500 -ETF, jonka hallinnointikulut ovat 0,07 %, maksaa vain 0,70 euroa 1 000 euroa kohden sijoitettuna vuodessa.

3. Valuutanvaihtomaksut

Jos ETF on noteerattu dollareissa (USD) tai punnissa (GBP) ja tili on euroissa, valuutanvaihtomaksuja veloitetaan osto- ja myyntitapahtumista. Nämä maksut vaihtelevat 0,1 % ja 1 % välillä alustasta riippuen.

Esimerkki valuutanvaihtomaksusta

Nasdaq-100 ETF:n ostaminen dollareissa 2 000 eurolla, valuutanvaihtomaksu 0,5 % → 10 euron maksu.

4. Käyttämättömyysmaksut

Tietyt välittäjät veloittavat maksuja, jos tililtä ei tehdä tilauksia useaan kuukauteen. Nämä maksut peritään yleensä 6–12 kuukauden käyttämättömyyden jälkeen, ja ne voivat olla kiinteitä tai suhteessa tilin saldoon.

Esimerkki käyttämättömyysmaksusta

• Tili, joka on käyttämättömänä vuoden ja josta peritään 10 kuukausimaksu, maksaa 120 vuodessa.

5. Nostomaksut

Jotkin alustat veloittavat maksuja varojen nostamisesta pankkitilille. Nämä maksut voivat olla kiinteitä (esimerkiksi 5 per nosto) tai suhteellisia (esimerkiksi 1 % nostettavasta summasta).

Esimerkki nostokuluista

500 [currency_of_target_country] nosto, jossa on 5 [currency_of_target_country] kiinteä maksu, aiheuttaa 1 %:n kustannuksen nostetusta summasta.

6. Spreadit ja yön yli -maksut (ETF-CFD:ille)

Jos käyt kauppaa ETF-CFD:illä, on otettava huomioon:

• Spred: ero osto- ja myyntihinnan välillä, joka voi olla kiinteä tai vaihtuva.
• Yöpymiskulut: veloitetaan, kun pidät vipuvaikutteista positiota yön yli.

Esimerkki ETF CFD:n maksuista

• S&P 500 ETF CFD:n osto 0,2 % spreadilla 1 000 euron positiosta → 2 euron maksut.
• CFD:n säilytys 5 päivän ajan 0,01 % overnight-maksuilla päivältä → 0,50 euron kumulatiiviset maksut.

Mitkä ovat ETF-sijoitusstrategiat?

ETF:t tarjoavat lukuisia sijoitusstrategioita, jotka sopivat erilaisille sijoittajaprofiileille. Tavoitteistasi riippuen (kasvu, passiiviset tulot, suojautuminen epävakautta vastaan jne.) tietyt lähestymistavat ovat sopivampia kuin toiset.

Tässä on yhteenvetotaulukko ETF-sijoittamisen päästrategioista:

Miten ETF-tulojen verotus toimii Suomessa?

Suomessa ETF-sijoitusten tuotot verotetaan pääomatuloina. Verokohtelu riippuu siitä, saatko tuottoa osingoista vai myyntivoitoista, ja siitä, millaisen tilin kautta sijoitat (esimerkiksi arvo-osuustili tai osakesäästötili).

1. Verotus arvo-osuustilillä

ETF:t ovat Suomessa tavallisimmin arvo-osuustilillä. Tuottojen verokohtelu jakautuu kahteen tyyppiin:

Esimerkki:

Saat 500 € osinkoa ETF:stä → 85 % veronalaista = 425 €, veroa 30 % = 127,50 €

.

2. Verotus osakesäästötilillä

ETF:iä ei voi tällä hetkellä ostaa osakesäästötilille Suomessa. Osakesäästötili soveltuu vain yksittäisiin osakkeisiin. Tämä rajoittaa mahdollisuuksia hyödyntää verohyötyä pitkäaikaisessa ETF-sijoittamisessa.

3. Ulkomaisten ETF:ien verotus ja lähdeverot

Jos ostat ulkomaisia ETF:iä, erityisesti Yhdysvalloista, ETF:n jakamat osingot voivat olla lähdeveron alaisia:

• USA:n ETF-rahastot: Osingoista pidätetään lähtökohtaisesti 30 % lähdevero.
• Tämä voidaan alentaa 15 %:iin, jos olet toimittanut W-8BEN-lomakkeen välittäjällesi.
• EU/IRE-domicile (UCITS) ETF:t voivat olla verotuksellisesti tehokkaampia.

Esimerkki:

USA:n S&P 500 ETF jakaa 1 000 € osinkoa:

→ Ilman W-8BEN: 30 % lähdevero = 300 €

→ W-8BEN:llä vain 150 € lähdevero

4. Vivutetut ETF:t ja ETF-CFD:t

Jos käyt kä kauppaa vivutetuilla ETF:illä tai ETF:iin sidotuilla CFD-tuotteilla, tuotot verotetaan pääomatulona kuten normaalit myyntivoitot. CFD:iden osalta tappioiden vähennettävyys saattaa vaatia lisäselvityksiä verottajalle.

Esimerkki:

Saat 3 000 € voittoa ETF-CFD-kaupasta → vero 30 % = 900 € (jos pääomatulot alle 30 000 € vuodessa)

A. Fruchard

Vakuutusasiantuntija

HelloSafe-yhtiön perustajajäsen ja kokenut yrittäjä vakuutus- ja henkilökohtaisen rahoituksen alalla, Antoine hyödyntää kokemustaan ja syvällistä markkinatuntemustaan auttaakseen internetin käyttäjiä tekemään oikeita valintoja. Hänellä on MBA-tutkinto taloustieteessä, ja hän on sitoutunut asiantuntija, jonka tehtävänä on tehdä henkilökohtaisen rahoituksen ja vakuutusten kysymyksistä yksinkertaisia ja ymmärrettäviä. Antoine on uransa aikana, jota leimaa innovatiivisten yritysten perustaminen, aina pyrkinyt tuomaan läpinäkyvyyttä monimutkaisiin aiheisiin ja antamaan vallan takaisin kuluttajille. HelloSafe-palvelun kautta hän jatkaa tämän vision toteuttamista tarjoamalla tarkkoja neuvoja, puolueettomia vertailuja ja yksityiskohtaisia selityksiä matkavakuutuksista. Hän on analysoinut satoja sopimuksia paljastaakseen markkinoiden parhaat vaihtoehdot.