Parhaat välittäjät kaupankäyntiin – vertailu 2025

Kaupankäyntivälittäjä on rahoitusalan välittäjä, jonka avulla voit tehdä tilauksia markkinoilla ja käydä kauppaa monilla omaisuuserillä, kuten CFD:illä, Forexilla, kryptovaluutoilla tai jopa hyödykkeillä yksityishenkilönä.

Mutta mitä kaupankäynti on ja miten se toimii? Kuinka valita oikea välittäjä online-kaupankäyntiin?

Tutustu tämän vuoden parhaiksi arvioituihin välittäjiin, jotka erottuvat palvelun laadulla, luotettavuudella ja kyvyllä sopeutua markkinoiden eri trendeihin. Tällä sivulla olemme verranneet sinulle välittäjiä, joilla on käyttäjäystävällinen alusta, tiukat spreadit, pääsy MetaTrader 4: ään tai 5:een tai ne, jotka tarjoavat ainutlaatuisen sosiaalisen kokemuksen copy tradingin avulla.

Mikä on kaupankäyntivälittäjä? Kaupankäynnin määritelmä

Ranskaksi termi “trading” tarkoittaa osto- ja myyntitoimintoja, jotka suoritetaan rahoitusmarkkinoilla.

Yksityishenkilöitä tai ammattilaisia, jotka suorittavat näitä toimintoja, kutsutaan “tradereiksi”.

Kaupankäyntiä voivat harjoittaa ammattimaiset kauppiaat, jotka spekuloivat markkinasaleista tai rahoitus- tai pörssitoimielinten puolesta, mutta myös yksityiset ja itsenäiset kauppiaat, jotka käyttävät tähän verkkokaupankäyntialustoja.

Hyvä tietää

Kaupankäynti eroaa perinteisestä sijoittamisesta siinä mielessä, että se pyrkii lyhyemmän aikavälin voittoihin ja käyttää tiettyjä erityisiä työkaluja, kuten vipuvaikutusta, jonka avulla voidaan lisätä markkinoille altistumista.

Välittäjäkauppa: määritelmä ja rooli

Välittäjä on rahoitusalan välittäjä, jonka avulla sijoittajat voivat ostaa ja myydä omaisuutta rahoitusmarkkinoilla. Tällainen omaisuus voi olla monenlaista: osakkeita, valuuttoja, hyödykkeitä, indeksejä ja paljon muuta. Välittäjän päätehtävänä on helpottaa markkinoille pääsyä yksittäisille ja institutionaalisille kauppiaille tarjoamalla alustan, työkalut ja palvelut, joita tarvitaan liiketoimien suorittamiseen.

Välittäjät ovat olennainen osa kaupankäyntiekosysteemiä. Ne tarjoavat kaupankäyntialustoja, joiden avulla voi tarkastella reaaliaikaisia kursseja, tehdä tilauksia ja analysoida markkinoita teknisten indikaattoreiden avulla. Lisäksi ne toimivat linkkinä sijoittajien ja pörssien välillä välittämällä kauppiaiden tilauksia markkinoille, usein lähes reaaliajassa.

Näiden perustoimintojen lisäksi välittäjät voivat tarjota lisäpalveluita, kuten sijoitusneuvontaa, markkina-analyysejä tai koulutusta aloittelijoille. Heillä on myös olennainen rooli transaktioiden turvallisuuden varmistamisessa ja vipuvaikutuksen tarjoamisessa, jonka avulla kauppiaat voivat kasvattaa positioidensa arvoa, vaikka tämä voi lisätä riskejä.

Mitkä ovat parhaat kaupankäyntivälittäjät Suomessa vuonna 2025?

Parhaan välittäjän valinta riippuu kaupankäyntistrategiastasi ja sinua kiinnostavista omaisuuseristä. Olitpa kiinnostunut Forexista, kopiointikaupasta, kryptovaluutoista tai haluat mieluummin käyttää tiettyä alustaa, kuten MetaTrader, jotkut välittäjät erottuvat palveluidensa laadulla. Tässä on valikoima Suomen parhaita välittäjiä vuonna 2025 harjoitettujen kaupankäyntityyppien mukaan.

Paras välittäjä Forex-kaupankäyntiin

Valuuttamarkkinat (Forex) houkuttelevat monia kauppiaita suuren likviditeettinsä ja pitkien aukioloaikojensa vuoksi. Jotta Forex-kaupankäynnistä saisi parhaan hyödyn, on otettava huomioon useita kriteereitä ennen kuin valitsee Forex-välittäjän:

• Kilpailukykyiset spreadit tärkeimmissä valuuttapareissa (kuten EUR/USD) auttavat vähentämään transaktiokustannuksia, erityisesti lyhytaikaisissa strategioissa.
• Nopea toimeksiantojen toteutus on olennaista näin epävakailla markkinoilla, jotta voidaan rajoittaa slippagea ja varmistaa tarkat sisään- ja ulostulopisteet.
• Korkea vipuvaikutus, vaikka riskialtis, voi olla strateginen vipu kokeneille kauppiaille, jotka haluavat maksimoida altistumisensa rajallisella pääomalla.
• Luotettava sääntely (Finanssivalvonta) takaa varojen suojan ja alan parhaiden käytäntöjen noudattamisen.
• Tunnetut alustat, kuten MetaTrader 4 tai 5 (MT4/MT5) tai cTrader, tarjoavat tehokkaita teknisen analyysin työkaluja ja käyttöliittymän, joka on mukautettu kaikkiin kaupankävijäprofiileihin.

Tietyt Forexiin erikoistuneet välittäjät yhdistävät nämä edut tarjotakseen optimaalisen kokemuksen sekä aloittelijoille että edistyneemmille kauppiaille.

Paras välittäjä kopiointikaupankäyntiin

Kopiointikauppa on ihanteellinen ratkaisu sijoittajille, jotka haluavat hyödyntää ammattimaisten kauppiaiden kokemusta hallinnoimatta salkkuaan aktiivisesti. Sen avulla voidaan automaattisesti kopioida kokeneempien kauppiaiden strategioita samalla, kun säilytetään täysi hallinta sijoitetuista summista.

Tässä ovat tärkeimmät kriteerit, jotka on otettava huomioon valittaessa välittäjää, joka soveltuu kopiointikaupankäyntiin:

• Integroidut kopiointikaupankäyntialustat: Jotkut välittäjät tarjoavat omia sosiaalisia alustojaan, kun taas toiset luottavat tunnettuihin ulkoisiin ratkaisuihin, kuten ZuluTrade tai Myfxbook.
• Maksujen rakenne: Maksut voivat vaihdella yksinkertaisista eroista voittojen provisioihin tai kopiointimaksuihin, jotka veloitetaan jokaisesta kopioidusta tapahtumasta.
• Tarjolla olevien omaisuuserien monipuolisuus: Monipuolinen välittäjä mahdollistaa strategioiden kopioinnin eri markkinoilla, kuten Forex, osakkeet, kryptovaluutat tai indeksit.
• Sääntely: Kuten minkä tahansa rahoituspalvelun kohdalla, on tärkeää varmistaa, että välittäjää sääntelee tunnustettu viranomainen (kuten Finanssivalvonta).

Paras välittäjä kryptokaupankäyntiin

Kryptovaluuttakauppa houkuttelee yhä enemmän sijoittajia, joita kiinnostavat hintojen epävakaus ja mahdollisuudet nopeisiin voittoihin. Oikean kryptovälittäjän valitsemiseksi on otettava huomioon useita kriteerejä:

• Saatavilla olevien kryptojen määrä: Monipuolinen tarjonta mahdollistaa salkun hajauttamisen perinteisten Bitcoinin tai Ethereumin lisäksi, ja tarjolla on myös altcoineja, joissa on suurta potentiaalia.
• Kilpailukykyiset kaupankäyntikulut: Välittäjät käyttävät yleensä spread-hintoja tai komissioita. Kulujen vertailu on olennaista kannattavuuden optimoimiseksi.
• Kaupankäyntialusta: Intuitiivinen, sujuva käyttöliittymä, jossa on teknisiä analyysityökaluja, on todellinen vahvuus, erityisesti aktiivisille kauppiaille.
• Sääntely ja turvallisuus: Jopa kryptovaluuttojen maailmassa on suositeltavaa käyttää säänneltyä välittäjää, joka takaa varojen suojelun ja vaatimustenmukaisuusstandardien noudattamisen.

Paras välittäjä kaupankäyntiin MT4:llä tai MT5:llä

MetaTrader 4 (MT4) ja MetaTrader 5 (MT5) ovat olennaisia alustoja verkkokaupankäynnin maailmassa. Ne tunnetaan vakaudestaan, yhteensopivuudestaan Expert Advisors (EA) -ohjelmien kanssa ja edistyneistä teknisen analyysin työkaluistaan, ja niitä käyttävät niin aloittelijat kuin kokeneetkin kauppiaat.

Näiden alustojen hyödyntämiseksi täysimääräisesti on suositeltavaa valita välittäjä, joka:

• Tarjoa MT4 ja/tai MT5 ilman rajoituksia, kaikilla saatavilla olevilla toiminnoilla (mukautettavat indikaattorit, automatisoitu kaupankäynti, edistynyt tilausten hallinta jne.);
• Tarjoa kilpailukykyiset spreadit, erityisesti päämarkkinoilla, kuten Forex, indeksit tai hyödykkeet;
• Omaa käyttäjän profiiliin sopivan vipuvaikutuksen (vaihtoehdoilla jopa 1:30 tietyissä tapauksissa);
• On Suomen viranomaisen sääntelemä, mikä takaa varojen turvallisuuden ja alustan luotettavuuden.

Kuinka löytää paras välittäjä kaupankäyntiin?

Oikean välittäjän valitseminen kaupankäyntiin on tärkeää, jos haluat onnistua sijoituksissasi. Hyvä välittäjä auttaa maksimoimaan voittomahdollisuutesi ja minimoimaan riskit tehokkaiden työkalujen, kilpailukykyisten kulujen ja laadukkaan asiakastuen avulla. Tässä ovat tärkeimmät kriteerit, jotka on otettava huomioon, kun etsit välittäjää, joka vastaa parhaiten tarpeitasi ja sijoittajaprofiiliasi.

• Sääntely ja turvallisuus: Ensimmäinen tarkistettava kriteeri on välittäjän sääntely. Sääntelyn tulee olla tunnustetun rahoitusalan viranomaisen, kuten Suomen Finanssivalvonnan (FIN-FSA), alaista. Vahva sääntely takaa, että välittäjä noudattaa tiukkoja standardeja läpinäkyvyyden, varojen turvallisuuden ja asiakkaiden tasapuolisen kohtelun suhteen. Varojesi ja henkilötietojesi turvallisuuden on aina oltava etusijalla.
• Kulut ja palkkiot: Kulut ovat merkittävä osa kaupankäyntikustannuksiasi. Niihin sisältyvät transaktiokohtaiset palkkiot, spreadit (osto- ja myyntihinnan välinen ero) ja mahdolliset tilinhoitomaksut. Valitse välittäjä, jonka kulut ovat selkeät ja kilpailukykyiset, jotta voit minimoida näiden kustannusten vaikutuksen mahdollisiin voittoihisi. Ole varovainen välittäjien kanssa, jotka tarjoavat erittäin pieniä spreadeja, mutta perivät korkeita palkkioita, ja päinvastoin.
• Kaupankäyntialusta: Kaupankäyntialustan laatu on toinen perusasia. Hyvän alustan on oltava intuitiivinen, luotettava ja tarjottava nopea pääsy markkinatietoihin. Sen on tarjottava teknisiä analyysityökaluja (indikaattoreita, kehittyneitä kaavioita), ergonominen käyttöliittymä ja mahdollisuus käyttää kehittyneitä toimeksiantoja, kuten stop- tai limit-toimeksiantoja. Jotkut välittäjät tarjoavat suosittuja alustoja, kuten MetaTrader 4 tai 5, kun taas toiset ovat kehittäneet omia työkalujaan.
• Saatavilla olevat hyödykkeet: Sijoitusstrategiastasi riippuen haluat valita välittäjän, joka tarjoaa laajan valikoiman hyödykkeitä: osakkeita, valuuttoja, indeksejä, raaka-aineita, kryptovaluuttoja jne. Tarkista, ovatko sinua kiinnostavat hyödykkeet saatavilla ja tarjoaako välittäjä edullisia kaupankäyntiehtoja näille hyödykkeille (vipuvaikutus, spreadit jne.). Rahoitustuotteiden monimuotoisuus mahdollistaa strategioiden muuttamisen ja riskien hajauttamisen.
• Vipuvaikutus ja marginaalit: Vipuvaikutuksen avulla voit vahvistaa markkinoille altistumistasi, mikä voi lisätä voittojasi, mutta myös tappioitasi. Jotkut välittäjät tarjoavat suurempaa vipuvaikutusta kuin toiset, mikä voi olla houkuttelevaa kokeneille kauppiaille, mutta riskialtista aloittelijoille. Tarkista, että välittäjä tarjoaa vipuvaikutustasoja, jotka ovat linjassa riskinsietokykysi kanssa, ja että se antaa selkeät selitykset tarvittavista marginaaleista. Suomessa yksityissijoittajien suurin sallittu vipuvaikutus on [Finnish leverage].
• Asiakaspalvelu ja koulutusresurssit: Hyvä asiakaspalvelu on olennaista, etenkin teknisten ongelmien tai kiireellisten kysymysten sattuessa. Tarkista, että tuki on helposti tavoitettavissa, mieluiten useilla kielillä, ja että vastausajat ovat kohtuulliset. Tuotuen lisäksi jotkut välittäjät tarjoavat koulutusresursseja: opetusohjelmia, webinaareja, artikkeleita, jotka auttavat sinua kehittämään kaupankäyntitaitojasi. Aloittelijoille nämä resurssit ovat arvokas voimavara.
• Käyttäjien arvostelut: Käyttäjien arvostelut ja online-testit ovat myös hyvä tietolähde. Niiden avulla voit ymmärtää kunkin välittäjän vahvuudet ja heikkoudet todellisten asiakkaiden kokemusten perusteella. Muista kuitenkin, että jokainen kokemus on subjektiivinen: sinun on verrattava useita arvostelulähteitä saadaksesi kokonaisvaltaisen ja tasapainoisen kuvan.

Miten käytännössä käydään kauppaa online-välittäjän kanssa?

Online-kaupankäynnin aloittaminen edellyttää useita tärkeitä vaiheita: tilin avaamisesta kaupankäyntialustan käyttöön sekä varojen ja riskien hallintaan. Tässä on yleiskatsaus tavalliseen prosessiin, jota useimmat online-välittäjät tarjoavat.

1. Avaa kaupankäyntitili

Ensimmäinen vaihe on tilin avaaminen säännellyn välittäjän kautta. Tämä prosessi sisältää yleensä:

• Online-rekisteröinti: Sinun on täytettävä lomake henkilötiedoillasi (nimi, sähköpostiosoite, puhelinnumero) ja valittava asuinmaasi.
• Henkilöllisyyden todentaminen (KYC): Kansainvälisten määräysten noudattamiseksi on pakollista toimittaa voimassa oleva henkilöllisyystodistus ja todiste osoitteesta. Tämä tarkastus varmistaa tilin turvallisuuden ja estää petoksia.
• Tililuokan valinta: Välittäjät tarjoavat erilaisia ​​tilityyppejä (vakio, ei provisiota, pienemmät spreadit jne.), jotka on räätälöity erilaisiin kauppiaiden profiileihin.

2. Talletusten tekeminen

Kun tili on aktivoitu, seuraava vaihe on sen rahoittaminen:

• Talletustavat: Useimmat välittäjät hyväksyvät maksut pankkikortilla, pankkisiirrolla tai sähköisillä lompakoilla, kuten Skrill, Neteller tai PayPal.
• Vaadittu vähimmäismäärä: Alkuperäinen vähimmäistalletus vaihtelee välittäjästä riippuen, mutta on usein noin 100–250. On suositeltavaa aloittaa riittävällä pääomalla riskien hallitsemiseksi, erityisesti jos käytät vipuvaikutusta.

3. Käytä kaupankäyntialustaa (esim. MT4/MT5)

Kun varat on talletettu, voit käyttää valittua kaupankäyntialustaa. Yleisimmät ovat MetaTrader 4 (MT4) ja MetaTrader 5 (MT5):

• Asennus ja yhdistäminen: alustat ovat ladattavissa tietokoneelle tai ne ovat saatavilla verkkoversiona. Asennuksen jälkeen kirjaudu sisään välittäjältä saaduilla tunnuksilla.
• Käyttöliittymän esittely: MT4/MT5 tarjoavat edistyneitä ominaisuuksia: reaaliaikaisten kaavioiden näyttö, tekniset indikaattorit, analyysityökalut, ikkunoiden mukauttaminen, nopea toimeksiantojen toteutus ja automatisoitu hallinta kaupankäyntirobottien (EA) avulla.
• Demotilit: on erittäin suositeltavaa aloittaa demotilillä, jotta voit tutustua käyttöliittymään, testata strategioita ja ymmärtää markkinoiden mekanismeja vaarantamatta pääomaasi.

4. Käytännön esimerkki: Forex-kaupankäynti EUR/USD:llä

Otetaan esimerkiksi tyypillinen operaatio Forex-markkinoilla kaupankäymällä parilla EUR/USD:

• Markkina-analyysi: Ennen position avaamista on erittäin suositeltavaa tehdä tekninen analyysi. MT5:n avulla voit käyttää teknisiä indikaattoreita (kuten liukuvia keskiarvoja tai Bollingerin nauhoja) tunnistaaksesi trendin. Oletetaan, että tunnistat nousevan signaalin, joka osoittaa, että euro saattaa vahvistua suhteessa dollariin.
• Ostoposition avaaminen (Buy): Eightcapin MT5-alustalla napsauta "Uusi toimeksianto". Valitse EUR/USD ja valitse kaupankäyntivolyymi (esimerkiksi 0,1 erää). Avaa sitten long-positio napsauttamalla "Osta".
• Riskienhallinta: Suojellaksesi pääomaasi suosittelemme asettamaan stop loss -tason. Kuvitellaan, että asetat stop loss -tason 50 pipin päähän tulopisteestäsi rajoittaaksesi mahdollisia tappioitasi. Voit myös asettaa take profit -tason 100 pipin päähän tulopisteestäsi lukitaksesi voittosi, jos markkinat kehittyvät eduksesi.

5. Seuraa ja sulje positio

• Valvonta: MT5:n avulla voit seurata positiosi kehitystä reaaliajassa. Kaavioiden avulla näet, kehittyykö trendi suunnitellusti. Voit myös säätää stop loss- tai take profit -tasoasi markkinoiden liikkeiden mukaan.
• Position sulkeminen: Kun EUR/USD-pari saavuttaa tavoitteesi tai kun pidät ajankohtaa sopivana, voit sulkea position manuaalisesti napsauttamalla "Sulje positio". Jos take profit- tai stop loss -taso saavutetaan, positio sulkeutuu automaattisesti.

6. Tulosten analysointi ja säädöt

Kun positio on suljettu, analysoi tulos:

• Voitot tai tappiot: oletetaan, että EUR/USD saavutti 100 pipin voittotavoitteesi, se tarkoittaa, että positiosi volyymista riippuen olet saavuttanut suhteellisen voiton. Esimerkiksi 0,1 lotin volyymilla 100 pipsiä voi vastata noin 100 USD:n voittoa.
• Kaupankäyntipäiväkirja: käytä MT5:een integroitua päiväkirjaa tarkastellaksesi kaikkia tässä kaupassa tehtyjä päätöksiä. Sen ymmärtäminen, mikä toimi hyvin ja mitä voidaan parantaa, on välttämätóntä kaupankäyntitaitojesi kehittämiselle.

Hyvä tietää

Jos olet aloittelija, suosittelemme valitsemaan online-välittäjän, jonka avulla voit myös suorittaa ahkeraa kaupankäyntikoulutusta ja joka tarjoaa sinulle demo-tilin.

Ovatko kaupankäyntivälittäjät turvallisia Suomessa?

Turvallisuus on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita suomalaiset sijoittajat ottavat huomioon valitessaan kaupankäyntialustaa. Suomessa toimivien välittäjien on noudatettava tiukkaa sääntelyä, jonka tarkoituksena on suojella sijoittajien varoja ja varmistaa luotettava kaupankäyntiympäristö. Alla on katsaus keskeisiin säännöksiin ja turvatoimiin, jotka vaikuttavat välittäjien toimintaan Suomessa.

• Sääntely ja valvontaviranomaiset : Suomessa rahoitusmarkkinoita valvoo Finanssivalvonta (FIN-FSA). Kaikkien Suomessa toimivien välittäjien on joko oltava rekisteröityjä Finanssivalvontaan tai toimittava EU:n MiFID II -sääntelyn puitteissa ns. EU-passilla. Monet suomalaiset käyttävät myös EU:ssa lisensoituja välittäjiä, kuten CySEC:n (Kypros) tai BaFinin (Saksa) valvomia toimijoita.
• Asiakasvarojen erillään pitäminen : Säänneltyjen välittäjien on pidettävä asiakasvarat erillään omista varoistaan, säilyttämällä ne erillisillä pankkitileillä. Näin asiakkaiden varat pysyvät turvassa, vaikka välittäjä joutuisi taloudellisiin vaikeuksiin.
• Korvausjärjestelmät ja talletussuoja : Suomessa toimivat sijoituspalveluyritykset voivat kuulua Sijoittajien korvausrahastoon, joka takaa korvauksen enintään 20 000 euroon asti per asiakas, mikäli palveluntarjoaja ei pysty täyttämään velvoitteitaan. Myös talletussuoja voi olla voimassa pankkien kautta tarjottavissa kaupankäyntipalveluissa (enintään 100 000 €).
• Negatiivisen saldon suoja : ESMA:n määräysten mukaisesti EU:ssa toimivat välittäjät ovat velvollisia tarjoamaan negatiivisen saldon suojan yksityisasiakkaille. Tämä tarkoittaa, ettei sijoittaja voi koskaan menettää enempää kuin on tallettanut – tärkeä suoja erityisesti viputuotteiden (esim. CFD:t) kohdalla.
• Läpinäkyvyys kaupankäynnin ehdoista : Luotettavien välittäjien on tarjottava selkeää tietoa kuluista, spredeistä, vipukertoimista ja riskeistä. Tämä auttaa sijoittajia tekemään tietoon perustuvia päätöksiä ja vertailemaan eri palveluntarjoajia.
• Tietoturva ja tekninen suojaus : Kaupankäyntialustojen on suojattava käyttäjien tiedot nykyaikaisilla tietoturvateknologioilla, kuten SSL-salauksella, kahden tekijän todennuksella (2FA) ja muilla kehittyneillä suojausmenetelmillä.
• Varoituslistat ja mustat listat : Finanssivalvonta julkaisee säännöllisesti varoituslistaa luvattomista tai epäilyttävistä toimijoista. Ennen kuin avaat tilin uudelle alustalle, tarkista välittäjän luotettavuus viranomaisten sivuilta.

Mitkä ovat välittäjien kaupankäyntikulut?

Tässä on taulukko, jossa on yhteenveto online-välittäjien veloittamista erityyppisistä maksuista, mukaan lukien keskimääräiset korot tai summat sekä esimerkki jokaisesta maksutyypistä. Tämä taulukko on suunniteltu antamaan sinulle käsityksen kustannuksista, joita saatat kohdata käyttäessäsi kaupankäyntivälittäjää.

• Spreadit: Spreadit ovat maksuja, joita välittäjät perivät automaattisesti jokaisesta kauppiaan tekemästä positiosta. Ne edustavat pientä eroa rahoitustuotteen osto- ja myyntihinnan välillä. Välittäjästä ja valitusta omaisuuserästä riippuen spreadi voi olla kiinteä tai vaihtuva. Vaihtuvan spreadin tapauksessa tämän spreadin hinta vaihtelee markkinoiden volatiliteetin mukaan. Spreadit ovat välittäjän tärkein palkkio.
• Swap-maksut: Swap on maksu, joka peritään positiosta kahden markkinaistunnon välillä. Ne koskevat siis pääasiassa swing-kauppaa harjoittavia kauppiaita. Joten joka kerta kun pidät position avoinna päivästä toiseen, tililtäsi peritään maksu. Näiden maksujen määrä vaihtelee välittäjän sisäisen politiikan ja volatiliteetin mukaan.
• Nostokulut: Vaikka kaikki välittäjät eivät sovella niitä kaikentyyppisiin nostoihin, näitä kuluja voidaan periä, kun kauppias nostaa rahaa kaupankäyntitililtään. On kuitenkin huomattava, että valitusta nostotavasta riippuen useimmat välittäjät tarjoavat ilmaisia nostoja.
• Muuntokulut: Kuten nimestä voi päätellä, näitä kuluja sovelletaan valuuttamuunnoksiin. Välittäjä voi soveltaa muunnosta erityisesti, jos sijoitat dollareissa noteerattuun omaisuuserään euroilla. 
• Tilinhoitomaksut: Vaikka nämä maksut ovat ajan myötä harvinaistuneet, jotkut välittäjät silti veloittavat niitä, ja ne ovat yleisiä maksuja. Ne voidaan laskuttaa kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain.
• Inaktiivisuusmaksut: Jotkut välittäjät veloittavat myös inaktiivisuusmaksuja, joita sovelletaan, kun kauppias ei käytä kaupankäyntitiliään tiettyyn aikaan. Useimmiten näitä maksuja veloitetaan vasta 12 tai 24 kuukauden käyttämättömyyden jälkeen. Jotkut välittäjät soveltavat niitä kuitenkin 6 kuukauden kuluttua. Inaktiivisuusmaksujen määrä vaihtelee myös välittäjän politiikan mukaan, ja suosittelemme tarkistamaan ne ennen rekisteröitymistä.
• Osakkeiden erityiskulut: Osakekaupankäynti aiheuttaa myös tiettyjä erityiskuluja tietyille välittäjille. Nämä voivat sisältää tilausmaksut tai lisäprovisiot spreadin lisäksi. Useimmiten nämä ovat maksuja, jotka peritään reaaliaikaisten ulkomaisten markkinatietojen saamiseksi.
• Taattujen stop-loss-tilausten maksut: Lopuksi jotkut välittäjät veloittavat myös taattujen stop-loss-tilausten käytöstä, vaikka tämäkin käytäntö on harvinaistumassa.

Mikä välittäjä sopii kaupankäyntiin demotilillä?

Yksi tehokkaimmista tavoista oppia online-kaupankäyntiä on käyttää demotiliä ilmaiselle esittelytilille. Monilla välittäjillä on näitä tilejä, ja niiden avulla voit sekä testata tarjottua alustaa että harjoitella eri strategioiden avulla ennen oman rahasi sijoittamista. 

Demotilillä on kuvitteellista pääomaa, joka voi olla rajoittamaton tai rajoitettu. Kyseessä on siis virtuaalinen raha, jota käytät sijoitusten tekemiseen todellisissa markkinaolosuhteissa. Samoin demotilin käyttöaika vaihtelee välittäjästä toiseen.

Demokaupankäyntitilin avulla voit hyödyntää useita etuja, kuten:

• Mahdollisuus oppia ilman riskiä: demotilin avulla voit spekuloida todellisissa olosuhteissa markkinoilla ilman riskiä oman pääomasi sijoittamisesta ja sen menettämisestä.
• Mahdollisuus oppia käyttämään alustaa: demotilin kautta voit myös testata useimpia välittäjäsi kaupankäyntialustan tarjoamia toimintoja. Näin voit harjoitella sen toimintojen ja työkalujen käyttöä turvallisesti.
• Mahdollisuus testata kaupankäyntistrategioita: demotilin etuna on myös se, että voit testata erilaisia kaupankäyntistrategioita rinnakkain löytääksesi parhaan ratkaisun ja menetelmän.

Kuinka paljon voi ansaita kaupankäyntivälittäjän avulla?

On luonnollisesti vaikea sanoa tarkalleen, kuinka paljon kaupankäynnillä on mahdollista ansaita, koska tulosi riippuvat ennen kaikkea kokemuksestasi, tietotasostasi ja alkuperäisestä sijoituksestasi.

Jos käytät aikaa kouluttautumiseen ja harjoitteluun demotilin avulla, mahdolliset tulosi riippuvat myös käyttämäsi strategian tyypistä.

• Swing-kaupankäyntistrategialla voit odottaa optimaalista noin 10 prosentin kuukausituottoa.
• Day trading -strategialla voit odottaa noin 30 prosentin tai jopa suurempaa kuukausittaista tuottoa käyttämällä 5–6 tuntia päivässä kaupankäyntiin.

Luonnollisesti yksityissijoittajana ansaitsemasi summa riippuu myös siitä, kuinka paljon sijoitat kaupankäyntialustalle. Esimerkiksi 10 %:n tuotto tilille, jonka talletus on 1 000, on vain 100, kun taas jos talletat 10 000, voit ansaita jopa 1 000 kuukaudessa tehokkaalla strategialla.

Ovatko kaupankäyntivoitot veronalaista tuloa Suomessa?

Kyllä, kaupankäynnistä saadut voitot ovat Suomessa veronalaista pääomatuloa. Riippumatta siitä, käytätkö suomalaista vai ulkomaista kaupankäyntialustaa, sinun on ilmoitettava tulot Verohallinnolle ja maksettava niistä veroa.

Suomessa pääomatuloja verotetaan 30 %:n verokannalla, ja jos vuotuiset pääomatulot ylittävät 30 000 euroa, ylimenevältä osalta vero on 34 %. Tämä koskee esimerkiksi osakkeista, valuutoista, ETF:istä ja johdannaisista saatuja voittoja.

Verotettavan voiton laskemiseksi lasket luovutushinnan ja hankintahinnan erotuksen sekä vähennät mahdolliset kaupankäyntikulut. Jos sinulla on samana vuonna syntyneitä tappioita, voit vähentää ne verotettavista voitoista, jolloin maksat vähemmän veroa.

Jos vuoden aikana syntyy enemmän tappioita kuin voittoja, tappioita voidaan siirtää seuraaville viidelle verovuodelle ja vähentää tulevista voitoista. Tämä tekee sijoitustoiminnan verokohtelusta joustavaa ja kannustaa pitkäjänteiseen sijoittamiseen.

Huomioi, että vaikka käytät ulkomaista välittäjää, olet edelleen velvollinen ilmoittamaan voitot veroilmoituksessa. Verohallinto voi saada tietoa ulkomaisista tileistä kansainvälisten tiedonvaihtosopimusten kautta, joten avoimuus on tärkeää.

Kaikki oppaamme kaupankäyntiin Suomessa

Laura Heikkinen

Laura on talousaiheisiin erikoistunut sisällöntuottaja ja neuvonantaja, joka auttaa suomalaisia tekemään parempia päätöksiä arjen raha-asioissa. Hän on valmistunut taloustieteestä Helsingin yliopistosta ja suorittanut maisterin tutkinnon rahoituksesta Aalto-yliopistossa. Ennen HelloSafea Laura työskenteli asiakasneuvojana ja myöhemmin fintech-alan sisällöntuotannon parissa. HelloSafella hän laatii selkeää, puolueetonta ja käytännönläheistä sisältöä vakuutuksista, lainoista, säästämisestä ja budjetoinnista – jotta jokaisella olisi paremmat edellytykset hallita omaa talouttaan.